Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 668 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 366,23 € | 26 366,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 898 € / mois | 75 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 440 € | 3 961 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 700 € | 3 759 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 668 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 668 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 147,62 € | 128 247,14 € | 3 479 852,38 € |
| Année 2 | 194 994,96 € | 121 399,80 € | 3 284 857,42 € |
| Année 3 | 202 091,44 € | 114 303,32 € | 3 082 765,98 € |
| Année 4 | 209 446,22 € | 106 948,54 € | 2 873 319,76 € |
| Année 5 | 217 068,66 € | 99 326,10 € | 2 656 251,10 € |
| Année 6 | 224 968,51 € | 91 426,25 € | 2 431 282,59 € |
| Année 7 | 233 155,84 € | 83 238,92 € | 2 198 126,75 € |
| Année 8 | 241 641,16 € | 74 753,60 € | 1 956 485,59 € |
| Année 9 | 250 435,29 € | 65 959,47 € | 1 706 050,30 € |
| Année 10 | 259 549,44 € | 56 845,32 € | 1 446 500,86 € |
| Année 11 | 268 995,31 € | 47 399,45 € | 1 177 505,55 € |
| Année 12 | 278 784,95 € | 37 609,81 € | 898 720,60 € |
| Année 13 | 288 930,84 € | 27 463,92 € | 609 789,76 € |
| Année 14 | 299 445,99 € | 16 948,77 € | 310 343,77 € |
| Année 15 | 310 343,77 € | 6 050,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 668 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 016 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.