Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 718 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 725,64 € | 26 725,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 987 € / mois | 76 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 440 € | 4 015 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 950 € | 3 810 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 718 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 718 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 712,36 € | 129 995,32 € | 3 527 287,64 € |
| Année 2 | 197 652,99 € | 123 054,69 € | 3 329 634,65 € |
| Année 3 | 204 846,25 € | 115 861,43 € | 3 124 788,40 € |
| Année 4 | 212 301,28 € | 108 406,40 € | 2 912 487,12 € |
| Année 5 | 220 027,62 € | 100 680,06 € | 2 692 459,50 € |
| Année 6 | 228 035,17 € | 92 672,51 € | 2 464 424,33 € |
| Année 7 | 236 334,12 € | 84 373,56 € | 2 228 090,21 € |
| Année 8 | 244 935,07 € | 75 772,61 € | 1 983 155,14 € |
| Année 9 | 253 849,08 € | 66 858,60 € | 1 729 306,06 € |
| Année 10 | 263 087,49 € | 57 620,19 € | 1 466 218,57 € |
| Année 11 | 272 662,10 € | 48 045,58 € | 1 193 556,47 € |
| Année 12 | 282 585,18 € | 38 122,50 € | 910 971,29 € |
| Année 13 | 292 869,40 € | 27 838,28 € | 618 101,89 € |
| Année 14 | 303 527,89 € | 17 179,79 € | 314 574,00 € |
| Année 15 | 314 574,00 € | 6 133,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 718 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 297 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 950 € (2,5%).