Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 718 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 181,66 € | 18 181,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 096 € / mois | 51 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 440 € | 4 015 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 950 € | 3 810 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 718 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 718 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 231,92 € | 154 948,00 € | 3 654 768,08 € |
| Année 2 | 65 939,39 € | 152 240,53 € | 3 588 828,69 € |
| Année 3 | 68 762,75 € | 149 417,17 € | 3 520 065,94 € |
| Année 4 | 71 707,05 € | 146 472,87 € | 3 448 358,89 € |
| Année 5 | 74 777,41 € | 143 402,51 € | 3 373 581,48 € |
| Année 6 | 77 979,23 € | 140 200,69 € | 3 295 602,25 € |
| Année 7 | 81 318,15 € | 136 861,77 € | 3 214 284,10 € |
| Année 8 | 84 800,04 € | 133 379,88 € | 3 129 484,06 € |
| Année 9 | 88 431,00 € | 129 748,92 € | 3 041 053,06 € |
| Année 10 | 92 217,44 € | 125 962,48 € | 2 948 835,62 € |
| Année 11 | 96 166,00 € | 122 013,92 € | 2 852 669,62 € |
| Année 12 | 100 283,64 € | 117 896,28 € | 2 752 385,98 € |
| Année 13 | 104 577,59 € | 113 602,33 € | 2 647 808,39 € |
| Année 14 | 109 055,40 € | 109 124,52 € | 2 538 752,99 € |
| Année 15 | 113 724,91 € | 104 455,01 € | 2 425 028,08 € |
| Année 16 | 118 594,39 € | 99 585,53 € | 2 306 433,69 € |
| Année 17 | 123 672,36 € | 94 507,56 € | 2 182 761,33 € |
| Année 18 | 128 967,78 € | 89 212,14 € | 2 053 793,55 € |
| Année 19 | 134 489,92 € | 83 690,00 € | 1 919 303,63 € |
| Année 20 | 140 248,51 € | 77 931,41 € | 1 779 055,12 € |
| Année 21 | 146 253,68 € | 71 926,24 € | 1 632 801,44 € |
| Année 22 | 152 515,97 € | 65 663,95 € | 1 480 285,47 € |
| Année 23 | 159 046,39 € | 59 133,53 € | 1 321 239,08 € |
| Année 24 | 165 856,43 € | 52 323,49 € | 1 155 382,65 € |
| Année 25 | 172 958,08 € | 45 221,84 € | 982 424,57 € |
| Année 26 | 180 363,81 € | 37 816,11 € | 802 060,76 € |
| Année 27 | 188 086,63 € | 30 093,29 € | 613 974,13 € |
| Année 28 | 196 140,13 € | 22 039,79 € | 417 834,00 € |
| Année 29 | 204 538,45 € | 13 641,47 € | 213 295,55 € |
| Année 30 | 213 295,55 € | 4 883,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 718 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 297 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 950 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.