Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 768 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 426,17 € | 18 426,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 837 € / mois | 52 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 440 € | 4 069 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 200 € | 3 862 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 768 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 768 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 082,28 € | 157 031,76 € | 3 703 917,72 € |
| Année 2 | 66 826,14 € | 154 287,90 € | 3 637 091,58 € |
| Année 3 | 69 687,52 € | 151 426,52 € | 3 567 404,06 € |
| Année 4 | 72 671,42 € | 148 442,62 € | 3 494 732,64 € |
| Année 5 | 75 783,06 € | 145 330,98 € | 3 418 949,58 € |
| Année 6 | 79 027,93 € | 142 086,11 € | 3 339 921,65 € |
| Année 7 | 82 411,73 € | 138 702,31 € | 3 257 509,92 € |
| Année 8 | 85 940,46 € | 135 173,58 € | 3 171 569,46 € |
| Année 9 | 89 620,27 € | 131 493,77 € | 3 081 949,19 € |
| Année 10 | 93 457,62 € | 127 656,42 € | 2 988 491,57 € |
| Année 11 | 97 459,28 € | 123 654,76 € | 2 891 032,29 € |
| Année 12 | 101 632,28 € | 119 481,76 € | 2 789 400,01 € |
| Année 13 | 105 983,96 € | 115 130,08 € | 2 683 416,05 € |
| Année 14 | 110 522,00 € | 110 592,04 € | 2 572 894,05 € |
| Année 15 | 115 254,33 € | 105 859,71 € | 2 457 639,72 € |
| Année 16 | 120 189,31 € | 100 924,73 € | 2 337 450,41 € |
| Année 17 | 125 335,55 € | 95 778,49 € | 2 212 114,86 € |
| Année 18 | 130 702,19 € | 90 411,85 € | 2 081 412,67 € |
| Année 19 | 136 298,61 € | 84 815,43 € | 1 945 114,06 € |
| Année 20 | 142 134,61 € | 78 979,43 € | 1 802 979,45 € |
| Année 21 | 148 220,54 € | 72 893,50 € | 1 654 758,91 € |
| Année 22 | 154 567,05 € | 66 546,99 € | 1 500 191,86 € |
| Année 23 | 161 185,32 € | 59 928,72 € | 1 339 006,54 € |
| Année 24 | 168 086,94 € | 53 027,10 € | 1 170 919,60 € |
| Année 25 | 175 284,07 € | 45 829,97 € | 995 635,53 € |
| Année 26 | 182 789,41 € | 38 324,63 € | 812 846,12 € |
| Année 27 | 190 616,07 € | 30 497,97 € | 622 230,05 € |
| Année 28 | 198 777,87 € | 22 336,17 € | 423 452,18 € |
| Année 29 | 207 289,14 € | 13 824,90 € | 216 163,04 € |
| Année 30 | 216 163,04 € | 4 949,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 768 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.