Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 768 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 372,46 € | 19 372,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 704 € / mois | 55 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 440 € | 4 069 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 200 € | 3 862 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 768 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 768 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 752,93 € | 139 716,59 € | 3 675 247,07 € |
| Année 2 | 96 291,59 € | 136 177,93 € | 3 578 955,48 € |
| Année 3 | 99 965,22 € | 132 504,30 € | 3 478 990,26 € |
| Année 4 | 103 779,04 € | 128 690,48 € | 3 375 211,22 € |
| Année 5 | 107 738,33 € | 124 731,19 € | 3 267 472,89 € |
| Année 6 | 111 848,71 € | 120 620,81 € | 3 155 624,18 € |
| Année 7 | 116 115,86 € | 116 353,66 € | 3 039 508,32 € |
| Année 8 | 120 545,83 € | 111 923,69 € | 2 918 962,49 € |
| Année 9 | 125 144,81 € | 107 324,71 € | 2 793 817,68 € |
| Année 10 | 129 919,25 € | 102 550,27 € | 2 663 898,43 € |
| Année 11 | 134 875,82 € | 97 593,70 € | 2 529 022,61 € |
| Année 12 | 140 021,53 € | 92 447,99 € | 2 389 001,08 € |
| Année 13 | 145 363,54 € | 87 105,98 € | 2 243 637,54 € |
| Année 14 | 150 909,33 € | 81 560,19 € | 2 092 728,21 € |
| Année 15 | 156 666,71 € | 75 802,81 € | 1 936 061,50 € |
| Année 16 | 162 643,74 € | 69 825,78 € | 1 773 417,76 € |
| Année 17 | 168 848,83 € | 63 620,69 € | 1 604 568,93 € |
| Année 18 | 175 290,63 € | 57 178,89 € | 1 429 278,30 € |
| Année 19 | 181 978,20 € | 50 491,32 € | 1 247 300,10 € |
| Année 20 | 188 920,90 € | 43 548,62 € | 1 058 379,20 € |
| Année 21 | 196 128,47 € | 36 341,05 € | 862 250,73 € |
| Année 22 | 203 611,01 € | 28 858,51 € | 658 639,72 € |
| Année 23 | 211 379,04 € | 21 090,48 € | 447 260,68 € |
| Année 24 | 219 443,44 € | 13 026,08 € | 227 817,24 € |
| Année 25 | 227 817,24 € | 4 654,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 768 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 216 € pour cette enveloppe de financement.