Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 818 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 629,53 € | 19 629,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 483 € / mois | 56 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 440 € | 4 123 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 450 € | 3 913 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 818 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 818 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 983,80 € | 141 570,56 € | 3 724 016,20 € |
| Année 2 | 97 569,39 € | 137 984,97 € | 3 626 446,81 € |
| Année 3 | 101 291,79 € | 134 262,57 € | 3 525 155,02 € |
| Année 4 | 105 156,20 € | 130 398,16 € | 3 419 998,82 € |
| Année 5 | 109 168,03 € | 126 386,33 € | 3 310 830,79 € |
| Année 6 | 113 332,95 € | 122 221,41 € | 3 197 497,84 € |
| Année 7 | 117 656,75 € | 117 897,61 € | 3 079 841,09 € |
| Année 8 | 122 145,52 € | 113 408,84 € | 2 957 695,57 € |
| Année 9 | 126 805,52 € | 108 748,84 € | 2 830 890,05 € |
| Année 10 | 131 643,33 € | 103 911,03 € | 2 699 246,72 € |
| Année 11 | 136 665,67 € | 98 888,69 € | 2 562 581,05 € |
| Année 12 | 141 879,63 € | 93 674,73 € | 2 420 701,42 € |
| Année 13 | 147 292,53 € | 88 261,83 € | 2 273 408,89 € |
| Année 14 | 152 911,95 € | 82 642,41 € | 2 120 496,94 € |
| Année 15 | 158 745,72 € | 76 808,64 € | 1 961 751,22 € |
| Année 16 | 164 802,08 € | 70 752,28 € | 1 796 949,14 € |
| Année 17 | 171 089,49 € | 64 464,87 € | 1 625 859,65 € |
| Année 18 | 177 616,77 € | 57 937,59 € | 1 448 242,88 € |
| Année 19 | 184 393,08 € | 51 161,28 € | 1 263 849,80 € |
| Année 20 | 191 427,92 € | 44 126,44 € | 1 072 421,88 € |
| Année 21 | 198 731,14 € | 36 823,22 € | 873 690,74 € |
| Année 22 | 206 312,99 € | 29 241,37 € | 667 377,75 € |
| Année 23 | 214 184,09 € | 21 370,27 € | 453 193,66 € |
| Année 24 | 222 355,51 € | 13 198,85 € | 230 838,15 € |
| Année 25 | 230 838,15 € | 4 715,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 818 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 381 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.