Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 918 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 143,66 € | 20 143,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 041 € / mois | 57 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 440 € | 4 231 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 950 € | 4 015 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 918 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 918 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 445,36 € | 145 278,56 € | 3 821 554,64 € |
| Année 2 | 100 124,89 € | 141 599,03 € | 3 721 429,75 € |
| Année 3 | 103 944,78 € | 137 779,14 € | 3 617 484,97 € |
| Année 4 | 107 910,42 € | 133 813,50 € | 3 509 574,55 € |
| Année 5 | 112 027,33 € | 129 696,59 € | 3 397 547,22 € |
| Année 6 | 116 301,30 € | 125 422,62 € | 3 281 245,92 € |
| Année 7 | 120 738,34 € | 120 985,58 € | 3 160 507,58 € |
| Année 8 | 125 344,68 € | 116 379,24 € | 3 035 162,90 € |
| Année 9 | 130 126,75 € | 111 597,17 € | 2 905 036,15 € |
| Année 10 | 135 091,25 € | 106 632,67 € | 2 769 944,90 € |
| Année 11 | 140 245,15 € | 101 478,77 € | 2 629 699,75 € |
| Année 12 | 145 595,70 € | 96 128,22 € | 2 484 104,05 € |
| Année 13 | 151 150,35 € | 90 573,57 € | 2 332 953,70 € |
| Année 14 | 156 916,96 € | 84 806,96 € | 2 176 036,74 € |
| Année 15 | 162 903,52 € | 78 820,40 € | 2 013 133,22 € |
| Année 16 | 169 118,49 € | 72 605,43 € | 1 844 014,73 € |
| Année 17 | 175 570,60 € | 66 153,32 € | 1 668 444,13 € |
| Année 18 | 182 268,83 € | 59 455,09 € | 1 486 175,30 € |
| Année 19 | 189 222,63 € | 52 501,29 € | 1 296 952,67 € |
| Année 20 | 196 441,71 € | 45 282,21 € | 1 100 510,96 € |
| Année 21 | 203 936,20 € | 37 787,72 € | 896 574,76 € |
| Année 22 | 211 716,64 € | 30 007,28 € | 684 858,12 € |
| Année 23 | 219 793,93 € | 21 929,99 € | 465 064,19 € |
| Année 24 | 228 179,33 € | 13 544,59 € | 236 884,86 € |
| Année 25 | 236 884,86 € | 4 839,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 918 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 391 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 313 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 950 € (2,5%).