Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 918 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 086,88 € | 23 086,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 960 € / mois | 65 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 440 € | 4 231 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 950 € | 4 015 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 918 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 918 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 124,13 € | 141 918,43 € | 3 782 875,87 € |
| Année 2 | 140 181,44 € | 136 861,12 € | 3 642 694,43 € |
| Année 3 | 145 428,02 € | 131 614,54 € | 3 497 266,41 € |
| Année 4 | 150 870,96 € | 126 171,60 € | 3 346 395,45 € |
| Année 5 | 156 517,62 € | 120 524,94 € | 3 189 877,83 € |
| Année 6 | 162 375,62 € | 114 666,94 € | 3 027 502,21 € |
| Année 7 | 168 452,87 € | 108 589,69 € | 2 859 049,34 € |
| Année 8 | 174 757,59 € | 102 284,97 € | 2 684 291,75 € |
| Année 9 | 181 298,24 € | 95 744,32 € | 2 502 993,51 € |
| Année 10 | 188 083,69 € | 88 958,87 € | 2 314 909,82 € |
| Année 11 | 195 123,10 € | 81 919,46 € | 2 119 786,72 € |
| Année 12 | 202 426,03 € | 74 616,53 € | 1 917 360,69 € |
| Année 13 | 210 002,23 € | 67 040,33 € | 1 707 358,46 € |
| Année 14 | 217 861,98 € | 59 180,58 € | 1 489 496,48 € |
| Année 15 | 226 015,94 € | 51 026,62 € | 1 263 480,54 € |
| Année 16 | 234 475,05 € | 42 567,51 € | 1 029 005,49 € |
| Année 17 | 243 250,77 € | 33 791,79 € | 785 754,72 € |
| Année 18 | 252 354,93 € | 24 687,63 € | 533 399,79 € |
| Année 19 | 261 799,85 € | 15 242,71 € | 271 599,94 € |
| Année 20 | 271 599,94 € | 5 444,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 918 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 016 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.