Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 918 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 163,27 € | 28 163,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 343 € / mois | 80 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 440 € | 4 231 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 950 € | 4 015 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 918 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 918 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 971,16 € | 136 988,08 € | 3 717 028,84 € |
| Année 2 | 208 285,16 € | 129 674,08 € | 3 508 743,68 € |
| Année 3 | 215 865,36 € | 122 093,88 € | 3 292 878,32 € |
| Année 4 | 223 721,42 € | 114 237,82 € | 3 069 156,90 € |
| Année 5 | 231 863,36 € | 106 095,88 € | 2 837 293,54 € |
| Année 6 | 240 301,63 € | 97 657,61 € | 2 596 991,91 € |
| Année 7 | 249 046,99 € | 88 912,25 € | 2 347 944,92 € |
| Année 8 | 258 110,63 € | 79 848,61 € | 2 089 834,29 € |
| Année 9 | 267 504,14 € | 70 455,10 € | 1 822 330,15 € |
| Année 10 | 277 239,50 € | 60 719,74 € | 1 545 090,65 € |
| Année 11 | 287 329,17 € | 50 630,07 € | 1 257 761,48 € |
| Année 12 | 297 786,03 € | 40 173,21 € | 959 975,45 € |
| Année 13 | 308 623,42 € | 29 335,82 € | 651 352,03 € |
| Année 14 | 319 855,27 € | 18 103,97 € | 331 496,76 € |
| Année 15 | 331 496,76 € | 6 463,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 918 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 391 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.