Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 018 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 882,09 € | 28 882,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 521 € / mois | 82 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 440 € | 4 339 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 450 € | 4 118 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 018 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 018 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 100,62 € | 140 484,46 € | 3 811 899,38 € |
| Année 2 | 213 601,31 € | 132 983,77 € | 3 598 298,07 € |
| Année 3 | 221 374,95 € | 125 210,13 € | 3 376 923,12 € |
| Année 4 | 229 431,53 € | 117 153,55 € | 3 147 491,59 € |
| Année 5 | 237 781,28 € | 108 803,80 € | 2 909 710,31 € |
| Année 6 | 246 434,95 € | 100 150,13 € | 2 663 275,36 € |
| Année 7 | 255 403,51 € | 91 181,57 € | 2 407 871,85 € |
| Année 8 | 264 698,50 € | 81 886,58 € | 2 143 173,35 € |
| Année 9 | 274 331,75 € | 72 253,33 € | 1 868 841,60 € |
| Année 10 | 284 315,58 € | 62 269,50 € | 1 584 526,02 € |
| Année 11 | 294 662,75 € | 51 922,33 € | 1 289 863,27 € |
| Année 12 | 305 386,52 € | 41 198,56 € | 984 476,75 € |
| Année 13 | 316 500,53 € | 30 084,55 € | 667 976,22 € |
| Année 14 | 328 019,02 € | 18 566,06 € | 339 957,20 € |
| Année 15 | 339 957,20 € | 6 628,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 018 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 520 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 401 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.