Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 918 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 159,69 € | 19 159,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 060 € / mois | 54 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 440 € | 4 231 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 950 € | 4 015 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 918 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 918 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 633,25 € | 163 283,03 € | 3 851 366,75 € |
| Année 2 | 69 486,36 € | 160 429,92 € | 3 781 880,39 € |
| Année 3 | 72 461,63 € | 157 454,65 € | 3 709 418,76 € |
| Année 4 | 75 564,30 € | 154 351,98 € | 3 633 854,46 € |
| Année 5 | 78 799,81 € | 151 116,47 € | 3 555 054,65 € |
| Année 6 | 82 173,85 € | 147 742,43 € | 3 472 880,80 € |
| Année 7 | 85 692,39 € | 144 223,89 € | 3 387 188,41 € |
| Année 8 | 89 361,55 € | 140 554,73 € | 3 297 826,86 € |
| Année 9 | 93 187,86 € | 136 728,42 € | 3 204 639,00 € |
| Année 10 | 97 177,93 € | 132 738,35 € | 3 107 461,07 € |
| Année 11 | 101 338,93 € | 128 577,35 € | 3 006 122,14 € |
| Année 12 | 105 678,06 € | 124 238,22 € | 2 900 444,08 € |
| Année 13 | 110 202,98 € | 119 713,30 € | 2 790 241,10 € |
| Année 14 | 114 921,66 € | 114 994,62 € | 2 675 319,44 € |
| Année 15 | 119 842,37 € | 110 073,91 € | 2 555 477,07 € |
| Année 16 | 124 973,76 € | 104 942,52 € | 2 430 503,31 € |
| Année 17 | 130 324,90 € | 99 591,38 € | 2 300 178,41 € |
| Année 18 | 135 905,17 € | 94 011,11 € | 2 164 273,24 € |
| Année 19 | 141 724,34 € | 88 191,94 € | 2 022 548,90 € |
| Année 20 | 147 792,69 € | 82 123,59 € | 1 874 756,21 € |
| Année 21 | 154 120,89 € | 75 795,39 € | 1 720 635,32 € |
| Année 22 | 160 720,04 € | 69 196,24 € | 1 559 915,28 € |
| Année 23 | 167 601,76 € | 62 314,52 € | 1 392 313,52 € |
| Année 24 | 174 778,11 € | 55 138,17 € | 1 217 535,41 € |
| Année 25 | 182 261,80 € | 47 654,48 € | 1 035 273,61 € |
| Année 26 | 190 065,86 € | 39 850,42 € | 845 207,75 € |
| Année 27 | 198 204,09 € | 31 712,19 € | 647 003,66 € |
| Année 28 | 206 690,80 € | 23 225,48 € | 440 312,86 € |
| Année 29 | 215 540,89 € | 14 375,39 € | 224 771,97 € |
| Année 30 | 224 771,97 € | 5 146,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 918 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.