Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 868 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 915,18 € | 18 915,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 319 € / mois | 54 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 440 € | 4 177 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 700 € | 3 964 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 868 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 868 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 782,89 € | 161 199,27 € | 3 802 217,11 € |
| Année 2 | 68 599,58 € | 158 382,58 € | 3 733 617,53 € |
| Année 3 | 71 536,89 € | 155 445,27 € | 3 662 080,64 € |
| Année 4 | 74 599,96 € | 152 382,20 € | 3 587 480,68 € |
| Année 5 | 77 794,17 € | 149 187,99 € | 3 509 686,51 € |
| Année 6 | 81 125,17 € | 145 856,99 € | 3 428 561,34 € |
| Année 7 | 84 598,80 € | 142 383,36 € | 3 343 962,54 € |
| Année 8 | 88 221,14 € | 138 761,02 € | 3 255 741,40 € |
| Année 9 | 91 998,60 € | 134 983,56 € | 3 163 742,80 € |
| Année 10 | 95 937,79 € | 131 044,37 € | 3 067 805,01 € |
| Année 11 | 100 045,65 € | 126 936,51 € | 2 967 759,36 € |
| Année 12 | 104 329,41 € | 122 652,75 € | 2 863 429,95 € |
| Année 13 | 108 796,58 € | 118 185,58 € | 2 754 633,37 € |
| Année 14 | 113 455,03 € | 113 527,13 € | 2 641 178,34 € |
| Année 15 | 118 312,95 € | 108 669,21 € | 2 522 865,39 € |
| Année 16 | 123 378,89 € | 103 603,27 € | 2 399 486,50 € |
| Année 17 | 128 661,72 € | 98 320,44 € | 2 270 824,78 € |
| Année 18 | 134 170,75 € | 92 811,41 € | 2 136 654,03 € |
| Année 19 | 139 915,68 € | 87 066,48 € | 1 996 738,35 € |
| Année 20 | 145 906,60 € | 81 075,56 € | 1 850 831,75 € |
| Année 21 | 152 154,02 € | 74 828,14 € | 1 698 677,73 € |
| Année 22 | 158 668,95 € | 68 313,21 € | 1 540 008,78 € |
| Année 23 | 165 462,86 € | 61 519,30 € | 1 374 545,92 € |
| Année 24 | 172 547,62 € | 54 434,54 € | 1 201 998,30 € |
| Année 25 | 179 935,77 € | 47 046,39 € | 1 022 062,53 € |
| Année 26 | 187 640,25 € | 39 341,91 € | 834 422,28 € |
| Année 27 | 195 674,65 € | 31 307,51 € | 638 747,63 € |
| Année 28 | 204 053,04 € | 22 929,12 € | 434 694,59 € |
| Année 29 | 212 790,20 € | 14 191,96 € | 221 904,39 € |
| Année 30 | 221 904,39 € | 5 080,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 868 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 416 € pour cette enveloppe de financement.