Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 818 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 670,68 € | 18 670,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 578 € / mois | 53 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 440 € | 4 123 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 450 € | 3 913 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 818 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 818 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 932,66 € | 159 115,50 € | 3 753 067,34 € |
| Année 2 | 67 712,94 € | 156 335,22 € | 3 685 354,40 € |
| Année 3 | 70 612,28 € | 153 435,88 € | 3 614 742,12 € |
| Année 4 | 73 635,75 € | 150 412,41 € | 3 541 106,37 € |
| Année 5 | 76 788,70 € | 147 259,46 € | 3 464 317,67 € |
| Année 6 | 80 076,64 € | 143 971,52 € | 3 384 241,03 € |
| Année 7 | 83 505,37 € | 140 542,79 € | 3 300 735,66 € |
| Année 8 | 87 080,89 € | 136 967,27 € | 3 213 654,77 € |
| Année 9 | 90 809,51 € | 133 238,65 € | 3 122 845,26 € |
| Année 10 | 94 697,79 € | 129 350,37 € | 3 028 147,47 € |
| Année 11 | 98 752,57 € | 125 295,59 € | 2 929 394,90 € |
| Année 12 | 102 980,94 € | 121 067,22 € | 2 826 413,96 € |
| Année 13 | 107 390,38 € | 116 657,78 € | 2 719 023,58 € |
| Année 14 | 111 988,62 € | 112 059,54 € | 2 607 034,96 € |
| Année 15 | 116 783,77 € | 107 264,39 € | 2 490 251,19 € |
| Année 16 | 121 784,20 € | 102 263,96 € | 2 368 466,99 € |
| Année 17 | 126 998,76 € | 97 049,40 € | 2 241 468,23 € |
| Année 18 | 132 436,62 € | 91 611,54 € | 2 109 031,61 € |
| Année 19 | 138 107,26 € | 85 940,90 € | 1 970 924,35 € |
| Année 20 | 144 020,76 € | 80 027,40 € | 1 826 903,59 € |
| Année 21 | 150 187,44 € | 73 860,72 € | 1 676 716,15 € |
| Année 22 | 156 618,16 € | 67 430,00 € | 1 520 097,99 € |
| Année 23 | 163 324,24 € | 60 723,92 € | 1 356 773,75 € |
| Année 24 | 170 317,46 € | 53 730,70 € | 1 186 456,29 € |
| Année 25 | 177 610,10 € | 46 438,06 € | 1 008 846,19 € |
| Année 26 | 185 215,02 € | 38 833,14 € | 823 631,17 € |
| Année 27 | 193 145,56 € | 30 902,60 € | 630 485,61 € |
| Année 28 | 201 415,66 € | 22 632,50 € | 429 069,95 € |
| Année 29 | 210 039,90 € | 14 008,26 € | 219 030,05 € |
| Année 30 | 219 030,05 € | 5 014,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 818 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.