Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 668 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 937,15 € | 17 937,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 355 € / mois | 51 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 440 € | 3 961 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 700 € | 3 759 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 668 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 668 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 381,56 € | 152 864,24 € | 3 605 618,44 € |
| Année 2 | 65 052,61 € | 150 193,19 € | 3 540 565,83 € |
| Année 3 | 67 838,03 € | 147 407,77 € | 3 472 727,80 € |
| Année 4 | 70 742,71 € | 144 503,09 € | 3 401 985,09 € |
| Année 5 | 73 771,77 € | 141 474,03 € | 3 328 213,32 € |
| Année 6 | 76 930,53 € | 138 315,27 € | 3 251 282,79 € |
| Année 7 | 80 224,56 € | 135 021,24 € | 3 171 058,23 € |
| Année 8 | 83 659,62 € | 131 586,18 € | 3 087 398,61 € |
| Année 9 | 87 241,75 € | 128 004,05 € | 3 000 156,86 € |
| Année 10 | 90 977,26 € | 124 268,54 € | 2 909 179,60 € |
| Année 11 | 94 872,72 € | 120 373,08 € | 2 814 306,88 € |
| Année 12 | 98 934,98 € | 116 310,82 € | 2 715 371,90 € |
| Année 13 | 103 171,22 € | 112 074,58 € | 2 612 200,68 € |
| Année 14 | 107 588,78 € | 107 657,02 € | 2 504 611,90 € |
| Année 15 | 112 195,52 € | 103 050,28 € | 2 392 416,38 € |
| Année 16 | 116 999,51 € | 98 246,29 € | 2 275 416,87 € |
| Année 17 | 122 009,20 € | 93 236,60 € | 2 153 407,67 € |
| Année 18 | 127 233,37 € | 88 012,43 € | 2 026 174,30 € |
| Année 19 | 132 681,27 € | 82 564,53 € | 1 893 493,03 € |
| Année 20 | 138 362,40 € | 76 883,40 € | 1 755 130,63 € |
| Année 21 | 144 286,80 € | 70 959,00 € | 1 610 843,83 € |
| Année 22 | 150 464,87 € | 64 780,93 € | 1 460 378,96 € |
| Année 23 | 156 907,48 € | 58 338,32 € | 1 303 471,48 € |
| Année 24 | 163 625,96 € | 51 619,84 € | 1 139 845,52 € |
| Année 25 | 170 632,09 € | 44 613,71 € | 969 213,43 € |
| Année 26 | 177 938,21 € | 37 307,59 € | 791 275,22 € |
| Année 27 | 185 557,19 € | 29 688,61 € | 605 718,03 € |
| Année 28 | 193 502,38 € | 21 743,42 € | 412 215,65 € |
| Année 29 | 201 787,76 € | 13 458,04 € | 210 427,89 € |
| Année 30 | 210 427,89 € | 4 817,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 668 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 249 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.