Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 698 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 654,81 € | 26 654,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 772 € / mois | 76 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 840 € | 3 993 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 450 € | 3 790 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 698 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 698 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 107,25 € | 130 750,47 € | 3 508 892,75 € |
| Année 2 | 196 067,65 € | 123 790,07 € | 3 312 825,10 € |
| Année 3 | 203 284,27 € | 116 573,45 € | 3 109 540,83 € |
| Année 4 | 210 766,49 € | 109 091,23 € | 2 898 774,34 € |
| Année 5 | 218 524,10 € | 101 333,62 € | 2 680 250,24 € |
| Année 6 | 226 567,26 € | 93 290,46 € | 2 453 682,98 € |
| Année 7 | 234 906,45 € | 84 951,27 € | 2 218 776,53 € |
| Année 8 | 243 552,59 € | 76 305,13 € | 1 975 223,94 € |
| Année 9 | 252 516,94 € | 67 340,78 € | 1 722 707,00 € |
| Année 10 | 261 811,27 € | 58 046,45 € | 1 460 895,73 € |
| Année 11 | 271 447,68 € | 48 410,04 € | 1 189 448,05 € |
| Année 12 | 281 438,77 € | 38 418,95 € | 908 009,28 € |
| Année 13 | 291 797,60 € | 28 060,12 € | 616 211,68 € |
| Année 14 | 302 537,70 € | 17 320,02 € | 313 673,98 € |
| Année 15 | 313 673,98 € | 6 184,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 698 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 369 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.