Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 700 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 093,64 € | 18 093,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 829 € / mois | 51 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 000 € | 3 996 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 500 € | 3 792 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 700 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 700 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 925,84 € | 154 197,84 € | 3 637 074,16 € |
| Année 2 | 65 620,18 € | 151 503,50 € | 3 571 453,98 € |
| Année 3 | 68 429,91 € | 148 693,77 € | 3 503 024,07 € |
| Année 4 | 71 359,96 € | 145 763,72 € | 3 431 664,11 € |
| Année 5 | 74 415,46 € | 142 708,22 € | 3 357 248,65 € |
| Année 6 | 77 601,75 € | 139 521,93 € | 3 279 646,90 € |
| Année 7 | 80 924,53 € | 136 199,15 € | 3 198 722,37 € |
| Année 8 | 84 389,55 € | 132 734,13 € | 3 114 332,82 € |
| Année 9 | 88 002,95 € | 129 120,73 € | 3 026 329,87 € |
| Année 10 | 91 771,05 € | 125 352,63 € | 2 934 558,82 € |
| Année 11 | 95 700,48 € | 121 423,20 € | 2 838 858,34 € |
| Année 12 | 99 798,21 € | 117 325,47 € | 2 739 060,13 € |
| Année 13 | 104 071,37 € | 113 052,31 € | 2 634 988,76 € |
| Année 14 | 108 527,51 € | 108 596,17 € | 2 526 461,25 € |
| Année 15 | 113 174,44 € | 103 949,24 € | 2 413 286,81 € |
| Année 16 | 118 020,34 € | 99 103,34 € | 2 295 266,47 € |
| Année 17 | 123 073,74 € | 94 049,94 € | 2 172 192,73 € |
| Année 18 | 128 343,51 € | 88 780,17 € | 2 043 849,22 € |
| Année 19 | 133 838,91 € | 83 284,77 € | 1 910 010,31 € |
| Année 20 | 139 569,61 € | 77 554,07 € | 1 770 440,70 € |
| Année 21 | 145 545,72 € | 71 577,96 € | 1 624 894,98 € |
| Année 22 | 151 777,71 € | 65 345,97 € | 1 473 117,27 € |
| Année 23 | 158 276,50 € | 58 847,18 € | 1 314 840,77 € |
| Année 24 | 165 053,59 € | 52 070,09 € | 1 149 787,18 € |
| Année 25 | 172 120,87 € | 45 002,81 € | 977 666,31 € |
| Année 26 | 179 490,72 € | 37 632,96 € | 798 175,59 € |
| Année 27 | 187 176,18 € | 29 947,50 € | 610 999,41 € |
| Année 28 | 195 190,69 € | 21 932,99 € | 415 808,72 € |
| Année 29 | 203 548,35 € | 13 575,33 € | 212 260,37 € |
| Année 30 | 212 260,37 € | 4 859,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 700 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 400 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.