Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 700 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 802,32 € | 21 802,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 068 € / mois | 62 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 000 € | 3 996 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 500 € | 3 792 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 700 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 700 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 605,85 € | 134 021,99 € | 3 572 394,15 € |
| Année 2 | 132 381,77 € | 129 246,07 € | 3 440 012,38 € |
| Année 3 | 137 336,43 € | 124 291,41 € | 3 302 675,95 € |
| Année 4 | 142 476,52 € | 119 151,32 € | 3 160 199,43 € |
| Année 5 | 147 809,01 € | 113 818,83 € | 3 012 390,42 € |
| Année 6 | 153 341,07 € | 108 286,77 € | 2 859 049,35 € |
| Année 7 | 159 080,17 € | 102 547,67 € | 2 699 969,18 € |
| Année 8 | 165 034,06 € | 96 593,78 € | 2 534 935,12 € |
| Année 9 | 171 210,83 € | 90 417,01 € | 2 363 724,29 € |
| Année 10 | 177 618,74 € | 84 009,10 € | 2 186 105,55 € |
| Année 11 | 184 266,48 € | 77 361,36 € | 2 001 839,07 € |
| Année 12 | 191 163,06 € | 70 464,78 € | 1 810 676,01 € |
| Année 13 | 198 317,73 € | 63 310,11 € | 1 612 358,28 € |
| Année 14 | 205 740,19 € | 55 887,65 € | 1 406 618,09 € |
| Année 15 | 213 440,43 € | 48 187,41 € | 1 193 177,66 € |
| Année 16 | 221 428,89 € | 40 198,95 € | 971 748,77 € |
| Année 17 | 229 716,32 € | 31 911,52 € | 742 032,45 € |
| Année 18 | 238 313,94 € | 23 313,90 € | 503 718,51 € |
| Année 19 | 247 233,34 € | 14 394,50 € | 256 485,17 € |
| Année 20 | 256 485,17 € | 5 141,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 700 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 296 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 500 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.