Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 600 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 213,06 € | 21 213,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 282 € / mois | 60 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 000 € | 3 888 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 000 € | 3 690 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 600 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 600 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 156,94 € | 130 399,78 € | 3 475 843,06 € |
| Année 2 | 128 803,76 € | 125 752,96 € | 3 347 039,30 € |
| Année 3 | 133 624,52 € | 120 932,20 € | 3 213 414,78 € |
| Année 4 | 138 625,68 € | 115 931,04 € | 3 074 789,10 € |
| Année 5 | 143 814,05 € | 110 742,67 € | 2 930 975,05 € |
| Année 6 | 149 196,60 € | 105 360,12 € | 2 781 778,45 € |
| Année 7 | 154 780,60 € | 99 776,12 € | 2 626 997,85 € |
| Année 8 | 160 573,56 € | 93 983,16 € | 2 466 424,29 € |
| Année 9 | 166 583,37 € | 87 973,35 € | 2 299 840,92 € |
| Année 10 | 172 818,09 € | 81 738,63 € | 2 127 022,83 € |
| Année 11 | 179 286,19 € | 75 270,53 € | 1 947 736,64 € |
| Année 12 | 185 996,35 € | 68 560,37 € | 1 761 740,29 € |
| Année 13 | 192 957,63 € | 61 599,09 € | 1 568 782,66 € |
| Année 14 | 200 179,48 € | 54 377,24 € | 1 368 603,18 € |
| Année 15 | 207 671,62 € | 46 885,10 € | 1 160 931,56 € |
| Année 16 | 215 444,16 € | 39 112,56 € | 945 487,40 € |
| Année 17 | 223 507,61 € | 31 049,11 € | 721 979,79 € |
| Année 18 | 231 872,85 € | 22 683,87 € | 490 106,94 € |
| Année 19 | 240 551,17 € | 14 005,55 € | 249 555,77 € |
| Année 20 | 249 555,77 € | 5 002,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 600 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.