Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 750 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 096,94 € | 22 096,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 960 € / mois | 63 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 000 € | 4 050 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 750 € | 3 843 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 750 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 750 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 330,17 € | 135 833,11 € | 3 620 669,83 € |
| Année 2 | 134 170,62 € | 130 992,66 € | 3 486 499,21 € |
| Année 3 | 139 192,25 € | 125 971,03 € | 3 347 306,96 € |
| Année 4 | 144 401,81 € | 120 761,47 € | 3 202 905,15 € |
| Année 5 | 149 806,34 € | 115 356,94 € | 3 053 098,81 € |
| Année 6 | 155 413,16 € | 109 750,12 € | 2 897 685,65 € |
| Année 7 | 161 229,81 € | 103 933,47 € | 2 736 455,84 € |
| Année 8 | 167 264,19 € | 97 899,09 € | 2 569 191,65 € |
| Année 9 | 173 524,38 € | 91 638,90 € | 2 395 667,27 € |
| Année 10 | 180 018,90 € | 85 144,38 € | 2 215 648,37 € |
| Année 11 | 186 756,47 € | 78 406,81 € | 2 028 891,90 € |
| Année 12 | 193 746,23 € | 71 417,05 € | 1 835 145,67 € |
| Année 13 | 200 997,60 € | 64 165,68 € | 1 634 148,07 € |
| Année 14 | 208 520,32 € | 56 642,96 € | 1 425 627,75 € |
| Année 15 | 216 324,63 € | 48 838,65 € | 1 209 303,12 € |
| Année 16 | 224 421,04 € | 40 742,24 € | 984 882,08 € |
| Année 17 | 232 820,47 € | 32 342,81 € | 752 061,61 € |
| Année 18 | 241 534,26 € | 23 629,02 € | 510 527,35 € |
| Année 19 | 250 574,18 € | 14 589,10 € | 259 953,17 € |
| Année 20 | 259 953,17 € | 5 210,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 750 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 375 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.