Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 715 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 890,70 € | 21 890,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 335 € / mois | 62 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 200 € | 4 012 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 875 € | 3 807 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 715 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 123,06 € | 134 565,34 € | 3 586 876,94 € |
| Année 2 | 132 918,35 € | 129 770,05 € | 3 453 958,59 € |
| Année 3 | 137 893,09 € | 124 795,31 € | 3 316 065,50 € |
| Année 4 | 143 054,02 € | 119 634,38 € | 3 173 011,48 € |
| Année 5 | 148 408,11 € | 114 280,29 € | 3 024 603,37 € |
| Année 6 | 153 962,61 € | 108 725,79 € | 2 870 640,76 € |
| Année 7 | 159 724,98 € | 102 963,42 € | 2 710 915,78 € |
| Année 8 | 165 703,03 € | 96 985,37 € | 2 545 212,75 € |
| Année 9 | 171 904,79 € | 90 783,61 € | 2 373 307,96 € |
| Année 10 | 178 338,69 € | 84 349,71 € | 2 194 969,27 € |
| Année 11 | 185 013,38 € | 77 675,02 € | 2 009 955,89 € |
| Année 12 | 191 937,90 € | 70 750,50 € | 1 818 017,99 € |
| Année 13 | 199 121,57 € | 63 566,83 € | 1 618 896,42 € |
| Année 14 | 206 574,10 € | 56 114,30 € | 1 412 322,32 € |
| Année 15 | 214 305,58 € | 48 382,82 € | 1 198 016,74 € |
| Année 16 | 222 326,40 € | 40 362,00 € | 975 690,34 € |
| Année 17 | 230 647,42 € | 32 040,98 € | 745 042,92 € |
| Année 18 | 239 279,91 € | 23 408,49 € | 505 763,01 € |
| Année 19 | 248 235,43 € | 14 452,97 € | 257 527,58 € |
| Année 20 | 257 527,58 € | 5 162,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 715 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 297 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 580 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.