Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 715 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 166,99 € | 18 166,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 051 € / mois | 51 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 200 € | 4 012 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 875 € | 3 807 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 715 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 180,91 € | 154 822,97 € | 3 651 819,09 € |
| Année 2 | 65 886,18 € | 152 117,70 € | 3 585 932,91 € |
| Année 3 | 68 707,30 € | 149 296,58 € | 3 517 225,61 € |
| Année 4 | 71 649,20 € | 146 354,68 € | 3 445 576,41 € |
| Année 5 | 74 717,09 € | 143 286,79 € | 3 370 859,32 € |
| Année 6 | 77 916,31 € | 140 087,57 € | 3 292 943,01 € |
| Année 7 | 81 252,55 € | 136 751,33 € | 3 211 690,46 € |
| Année 8 | 84 731,60 € | 133 272,28 € | 3 126 958,86 € |
| Année 9 | 88 359,65 € | 129 644,23 € | 3 038 599,21 € |
| Année 10 | 92 143,03 € | 125 860,85 € | 2 946 456,18 € |
| Année 11 | 96 088,42 € | 121 915,46 € | 2 850 367,76 € |
| Année 12 | 100 202,73 € | 117 801,15 € | 2 750 165,03 € |
| Année 13 | 104 493,21 € | 113 510,67 € | 2 645 671,82 € |
| Année 14 | 108 967,40 € | 109 036,48 € | 2 536 704,42 € |
| Année 15 | 113 633,18 € | 104 370,70 € | 2 423 071,24 € |
| Année 16 | 118 498,71 € | 99 505,17 € | 2 304 572,53 € |
| Année 17 | 123 572,60 € | 94 431,28 € | 2 180 999,93 € |
| Année 18 | 128 863,74 € | 89 140,14 € | 2 052 136,19 € |
| Année 19 | 134 381,42 € | 83 622,46 € | 1 917 754,77 € |
| Année 20 | 140 135,37 € | 77 868,51 € | 1 777 619,40 € |
| Année 21 | 146 135,69 € | 71 868,19 € | 1 631 483,71 € |
| Année 22 | 152 392,93 € | 65 610,95 € | 1 479 090,78 € |
| Année 23 | 158 918,08 € | 59 085,80 € | 1 320 172,70 € |
| Année 24 | 165 722,64 € | 52 281,24 € | 1 154 450,06 € |
| Année 25 | 172 818,55 € | 45 185,33 € | 981 631,51 € |
| Année 26 | 180 218,29 € | 37 785,59 € | 801 413,22 € |
| Année 27 | 187 934,88 € | 30 069,00 € | 613 478,34 € |
| Année 28 | 195 981,88 € | 22 022,00 € | 417 496,46 € |
| Année 29 | 204 373,44 € | 13 630,44 € | 213 123,02 € |
| Année 30 | 213 123,02 € | 4 879,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 715 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 371 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 906 €.