Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 665 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 922,48 € | 17 922,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 311 € / mois | 51 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 200 € | 3 958 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 625 € | 3 756 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 665 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 330,56 € | 152 739,20 € | 3 602 669,44 € |
| Année 2 | 64 999,39 € | 150 070,37 € | 3 537 670,05 € |
| Année 3 | 67 782,56 € | 147 287,20 € | 3 469 887,49 € |
| Année 4 | 70 684,88 € | 144 384,88 € | 3 399 202,61 € |
| Année 5 | 73 711,46 € | 141 358,30 € | 3 325 491,15 € |
| Année 6 | 76 867,63 € | 138 202,13 € | 3 248 623,52 € |
| Année 7 | 80 158,95 € | 134 910,81 € | 3 168 464,57 € |
| Année 8 | 83 591,21 € | 131 478,55 € | 3 084 873,36 € |
| Année 9 | 87 170,39 € | 127 899,37 € | 2 997 702,97 € |
| Année 10 | 90 902,85 € | 124 166,91 € | 2 906 800,12 € |
| Année 11 | 94 795,15 € | 120 274,61 € | 2 812 004,97 € |
| Année 12 | 98 854,05 € | 116 215,71 € | 2 713 150,92 € |
| Année 13 | 103 086,81 € | 111 982,95 € | 2 610 064,11 € |
| Année 14 | 107 500,79 € | 107 568,97 € | 2 502 563,32 € |
| Année 15 | 112 103,76 € | 102 966,00 € | 2 390 459,56 € |
| Année 16 | 116 903,82 € | 98 165,94 € | 2 273 555,74 € |
| Année 17 | 121 909,40 € | 93 160,36 € | 2 151 646,34 € |
| Année 18 | 127 129,33 € | 87 940,43 € | 2 024 517,01 € |
| Année 19 | 132 572,73 € | 82 497,03 € | 1 891 944,28 € |
| Année 20 | 138 249,29 € | 76 820,47 € | 1 753 694,99 € |
| Année 21 | 144 168,82 € | 70 900,94 € | 1 609 526,17 € |
| Année 22 | 150 341,84 € | 64 727,92 € | 1 459 184,33 € |
| Année 23 | 156 779,17 € | 58 290,59 € | 1 302 405,16 € |
| Année 24 | 163 492,14 € | 51 577,62 € | 1 138 913,02 € |
| Année 25 | 170 492,54 € | 44 577,22 € | 968 420,48 € |
| Année 26 | 177 792,69 € | 37 277,07 € | 790 627,79 € |
| Année 27 | 185 405,43 € | 29 664,33 € | 605 222,36 € |
| Année 28 | 193 344,11 € | 21 725,65 € | 411 878,25 € |
| Année 29 | 201 622,72 € | 13 447,04 € | 210 255,53 € |
| Année 30 | 210 255,53 € | 4 813,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 665 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 207 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 980 € pour cette enveloppe de financement.