Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 815 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 656,01 € | 18 656,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 533 € / mois | 53 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 200 € | 4 120 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 375 € | 3 910 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 815 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 815 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 881,63 € | 158 990,49 € | 3 750 118,37 € |
| Année 2 | 67 659,74 € | 156 212,38 € | 3 682 458,63 € |
| Année 3 | 70 556,77 € | 153 315,35 € | 3 611 901,86 € |
| Année 4 | 73 577,89 € | 150 294,23 € | 3 538 323,97 € |
| Année 5 | 76 728,34 € | 147 143,78 € | 3 461 595,63 € |
| Année 6 | 80 013,72 € | 143 858,40 € | 3 381 581,91 € |
| Année 7 | 83 439,72 € | 140 432,40 € | 3 298 142,19 € |
| Année 8 | 87 012,48 € | 136 859,64 € | 3 211 129,71 € |
| Année 9 | 90 738,17 € | 133 133,95 € | 3 120 391,54 € |
| Année 10 | 94 623,39 € | 129 248,73 € | 3 025 768,15 € |
| Année 11 | 98 674,96 € | 125 197,16 € | 2 927 093,19 € |
| Année 12 | 102 900,03 € | 120 972,09 € | 2 824 193,16 € |
| Année 13 | 107 306,00 € | 116 566,12 € | 2 716 887,16 € |
| Année 14 | 111 900,65 € | 111 971,47 € | 2 604 986,51 € |
| Année 15 | 116 691,99 € | 107 180,13 € | 2 488 294,52 € |
| Année 16 | 121 688,51 € | 102 183,61 € | 2 366 606,01 € |
| Année 17 | 126 898,98 € | 96 973,14 € | 2 239 707,03 € |
| Année 18 | 132 332,55 € | 91 539,57 € | 2 107 374,48 € |
| Année 19 | 137 998,76 € | 85 873,36 € | 1 969 375,72 € |
| Année 20 | 143 907,60 € | 79 964,52 € | 1 825 468,12 € |
| Année 21 | 150 069,43 € | 73 802,69 € | 1 675 398,69 € |
| Année 22 | 156 495,10 € | 67 377,02 € | 1 518 903,59 € |
| Année 23 | 163 195,91 € | 60 676,21 € | 1 355 707,68 € |
| Année 24 | 170 183,63 € | 53 688,49 € | 1 185 524,05 € |
| Année 25 | 177 470,56 € | 46 401,56 € | 1 008 053,49 € |
| Année 26 | 185 069,49 € | 38 802,63 € | 822 984,00 € |
| Année 27 | 192 993,82 € | 30 878,30 € | 629 990,18 € |
| Année 28 | 201 257,40 € | 22 614,72 € | 428 732,78 € |
| Année 29 | 209 874,85 € | 13 997,27 € | 218 857,93 € |
| Année 30 | 218 857,93 € | 5 010,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 815 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.