Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 836 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 703,29 € | 22 703,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 798 € / mois | 64 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 880 € | 4 142 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 900 € | 3 931 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 836 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 836 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 591,20 € | 140 848,28 € | 3 704 408,80 € |
| Année 2 | 136 584,36 € | 135 855,12 € | 3 567 824,44 € |
| Année 3 | 141 766,95 € | 130 672,53 € | 3 426 057,49 € |
| Année 4 | 147 146,18 € | 125 293,30 € | 3 278 911,31 € |
| Année 5 | 152 729,58 € | 119 709,90 € | 3 126 181,73 € |
| Année 6 | 158 524,81 € | 113 914,67 € | 2 967 656,92 € |
| Année 7 | 164 539,91 € | 107 899,57 € | 2 803 117,01 € |
| Année 8 | 170 783,28 € | 101 656,20 € | 2 632 333,73 € |
| Année 9 | 177 263,53 € | 95 175,95 € | 2 455 070,20 € |
| Année 10 | 183 989,67 € | 88 449,81 € | 2 271 080,53 € |
| Année 11 | 190 971,02 € | 81 468,46 € | 2 080 109,51 € |
| Année 12 | 198 217,30 € | 74 222,18 € | 1 881 892,21 € |
| Année 13 | 205 738,53 € | 66 700,95 € | 1 676 153,68 € |
| Année 14 | 213 545,14 € | 58 894,34 € | 1 462 608,54 € |
| Année 15 | 221 647,97 € | 50 791,51 € | 1 240 960,57 € |
| Année 16 | 230 058,24 € | 42 381,24 € | 1 010 902,33 € |
| Année 17 | 238 787,64 € | 33 651,84 € | 772 114,69 € |
| Année 18 | 247 848,30 € | 24 591,18 € | 524 266,39 € |
| Année 19 | 257 252,73 € | 15 186,75 € | 267 013,66 € |
| Année 20 | 267 013,66 € | 5 425,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 836 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.