Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 864 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 486,59 € | 19 486,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 050 € / mois | 55 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 120 € | 4 173 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 600 € | 3 960 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 864 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 864 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 777,64 € | 171 061,44 € | 3 801 222,36 € |
| Année 2 | 65 635,47 € | 168 203,61 € | 3 735 586,89 € |
| Année 3 | 68 623,41 € | 165 215,67 € | 3 666 963,48 € |
| Année 4 | 71 747,37 € | 162 091,71 € | 3 595 216,11 € |
| Année 5 | 75 013,51 € | 158 825,57 € | 3 520 202,60 € |
| Année 6 | 78 428,36 € | 155 410,72 € | 3 441 774,24 € |
| Année 7 | 81 998,68 € | 151 840,40 € | 3 359 775,56 € |
| Année 8 | 85 731,50 € | 148 107,58 € | 3 274 044,06 € |
| Année 9 | 89 634,27 € | 144 204,81 € | 3 184 409,79 € |
| Année 10 | 93 714,70 € | 140 124,38 € | 3 090 695,09 € |
| Année 11 | 97 980,87 € | 135 858,21 € | 2 992 714,22 € |
| Année 12 | 102 441,25 € | 131 397,83 € | 2 890 272,97 € |
| Année 13 | 107 104,72 € | 126 734,36 € | 2 783 168,25 € |
| Année 14 | 111 980,45 € | 121 858,63 € | 2 671 187,80 € |
| Année 15 | 117 078,14 € | 116 760,94 € | 2 554 109,66 € |
| Année 16 | 122 407,90 € | 111 431,18 € | 2 431 701,76 € |
| Année 17 | 127 980,29 € | 105 858,79 € | 2 303 721,47 € |
| Année 18 | 133 806,35 € | 100 032,73 € | 2 169 915,12 € |
| Année 19 | 139 897,64 € | 93 941,44 € | 2 030 017,48 € |
| Année 20 | 146 266,18 € | 87 572,90 € | 1 883 751,30 € |
| Année 21 | 152 924,67 € | 80 914,41 € | 1 730 826,63 € |
| Année 22 | 159 886,28 € | 73 952,80 € | 1 570 940,35 € |
| Année 23 | 167 164,80 € | 66 674,28 € | 1 403 775,55 € |
| Année 24 | 174 774,67 € | 59 064,41 € | 1 229 000,88 € |
| Année 25 | 182 730,95 € | 51 108,13 € | 1 046 269,93 € |
| Année 26 | 191 049,42 € | 42 789,66 € | 855 220,51 € |
| Année 27 | 199 746,58 € | 34 092,50 € | 655 473,93 € |
| Année 28 | 208 839,65 € | 24 999,43 € | 446 634,28 € |
| Année 29 | 218 346,69 € | 15 492,39 € | 228 287,59 € |
| Année 30 | 228 287,59 € | 5 552,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 864 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 368 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.