Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 864 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 869,01 € | 22 869,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 300 € / mois | 65 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 120 € | 4 173 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 600 € | 3 960 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 864 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 864 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 551,78 € | 141 876,34 € | 3 731 448,22 € |
| Année 2 | 137 581,37 € | 136 846,75 € | 3 593 866,85 € |
| Année 3 | 142 801,81 € | 131 626,31 € | 3 451 065,04 € |
| Année 4 | 148 220,29 € | 126 207,83 € | 3 302 844,75 € |
| Année 5 | 153 844,42 € | 120 583,70 € | 3 149 000,33 € |
| Année 6 | 159 681,96 € | 114 746,16 € | 2 989 318,37 € |
| Année 7 | 165 740,96 € | 108 687,16 € | 2 823 577,41 € |
| Année 8 | 172 029,89 € | 102 398,23 € | 2 651 547,52 € |
| Année 9 | 178 557,46 € | 95 870,66 € | 2 472 990,06 € |
| Année 10 | 185 332,70 € | 89 095,42 € | 2 287 657,36 € |
| Année 11 | 192 365,01 € | 82 063,11 € | 2 095 292,35 € |
| Année 12 | 199 664,19 € | 74 763,93 € | 1 895 628,16 € |
| Année 13 | 207 240,32 € | 67 187,80 € | 1 688 387,84 € |
| Année 14 | 215 103,90 € | 59 324,22 € | 1 473 283,94 € |
| Année 15 | 223 265,86 € | 51 162,26 € | 1 250 018,08 € |
| Année 16 | 231 737,54 € | 42 690,58 € | 1 018 280,54 € |
| Année 17 | 240 530,67 € | 33 897,45 € | 777 749,87 € |
| Année 18 | 249 657,44 € | 24 770,68 € | 528 092,43 € |
| Année 19 | 259 130,53 € | 15 297,59 € | 268 961,90 € |
| Année 20 | 268 961,90 € | 5 465,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 864 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 309 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 600 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 340 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.