Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 964 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 460,85 € | 23 460,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 093 € / mois | 67 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 120 € | 4 281 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 100 € | 4 063 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 964 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 964 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 982,08 € | 145 548,12 € | 3 828 017,92 € |
| Année 2 | 141 141,82 € | 140 388,38 € | 3 686 876,10 € |
| Année 3 | 146 497,39 € | 135 032,81 € | 3 540 378,71 € |
| Année 4 | 152 056,12 € | 129 474,08 € | 3 388 322,59 € |
| Année 5 | 157 825,78 € | 123 704,42 € | 3 230 496,81 € |
| Année 6 | 163 814,38 € | 117 715,82 € | 3 066 682,43 € |
| Année 7 | 170 030,20 € | 111 500,00 € | 2 896 652,23 € |
| Année 8 | 176 481,89 € | 105 048,31 € | 2 720 170,34 € |
| Année 9 | 183 178,37 € | 98 351,83 € | 2 536 991,97 € |
| Année 10 | 190 128,95 € | 91 401,25 € | 2 346 863,02 € |
| Année 11 | 197 343,27 € | 84 186,93 € | 2 149 519,75 € |
| Année 12 | 204 831,32 € | 76 698,88 € | 1 944 688,43 € |
| Année 13 | 212 603,53 € | 68 926,67 € | 1 732 084,90 € |
| Année 14 | 220 670,61 € | 60 859,59 € | 1 511 414,29 € |
| Année 15 | 229 043,83 € | 52 486,37 € | 1 282 370,46 € |
| Année 16 | 237 734,73 € | 43 795,47 € | 1 044 635,73 € |
| Année 17 | 246 755,41 € | 34 774,79 € | 797 880,32 € |
| Année 18 | 256 118,39 € | 25 411,81 € | 541 761,93 € |
| Année 19 | 265 836,60 € | 15 693,60 € | 275 925,33 € |
| Année 20 | 275 925,33 € | 5 606,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 964 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 317 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 100 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 396 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.