Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 964 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 572,12 € | 28 572,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 582 € / mois | 81 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 120 € | 4 281 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 100 € | 4 063 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 964 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 964 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 709,97 € | 140 155,47 € | 3 761 290,03 € |
| Année 2 | 210 171,08 € | 132 694,36 € | 3 551 118,95 € |
| Année 3 | 217 906,77 € | 124 958,67 € | 3 333 212,18 € |
| Année 4 | 225 927,20 € | 116 938,24 € | 3 107 284,98 € |
| Année 5 | 234 242,84 € | 108 622,60 € | 2 873 042,14 € |
| Année 6 | 242 864,54 € | 100 000,90 € | 2 630 177,60 € |
| Année 7 | 251 803,58 € | 91 061,86 € | 2 378 374,02 € |
| Année 8 | 261 071,64 € | 81 793,80 € | 2 117 302,38 € |
| Année 9 | 270 680,83 € | 72 184,61 € | 1 846 621,55 € |
| Année 10 | 280 643,71 € | 62 221,73 € | 1 565 977,84 € |
| Année 11 | 290 973,27 € | 51 892,17 € | 1 275 004,57 € |
| Année 12 | 301 683,03 € | 41 182,41 € | 973 321,54 € |
| Année 13 | 312 787,01 € | 30 078,43 € | 660 534,53 € |
| Année 14 | 324 299,65 € | 18 565,79 € | 336 234,88 € |
| Année 15 | 336 234,88 € | 6 629,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 964 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 396 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.