Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 014 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 756,78 € | 23 756,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 990 € / mois | 67 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 120 € | 4 335 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 350 € | 4 114 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 014 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 014 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 697,36 € | 147 384,00 € | 3 876 302,64 € |
| Année 2 | 142 922,21 € | 142 159,15 € | 3 733 380,43 € |
| Année 3 | 148 345,30 € | 136 736,06 € | 3 585 035,13 € |
| Année 4 | 153 974,16 € | 131 107,20 € | 3 431 060,97 € |
| Année 5 | 159 816,61 € | 125 264,75 € | 3 271 244,36 € |
| Année 6 | 165 880,75 € | 119 200,61 € | 3 105 363,61 € |
| Année 7 | 172 174,99 € | 112 906,37 € | 2 933 188,62 € |
| Année 8 | 178 708,04 € | 106 373,32 € | 2 754 480,58 € |
| Année 9 | 185 489,00 € | 99 592,36 € | 2 568 991,58 € |
| Année 10 | 192 527,26 € | 92 554,10 € | 2 376 464,32 € |
| Année 11 | 199 832,58 € | 85 248,78 € | 2 176 631,74 € |
| Année 12 | 207 415,10 € | 77 666,26 € | 1 969 216,64 € |
| Année 13 | 215 285,31 € | 69 796,05 € | 1 753 931,33 € |
| Année 14 | 223 454,16 € | 61 627,20 € | 1 530 477,17 € |
| Année 15 | 231 932,98 € | 53 148,38 € | 1 298 544,19 € |
| Année 16 | 240 733,54 € | 44 347,82 € | 1 057 810,65 € |
| Année 17 | 249 868,00 € | 35 213,36 € | 807 942,65 € |
| Année 18 | 259 349,06 € | 25 732,30 € | 548 593,59 € |
| Année 19 | 269 189,90 € | 15 891,46 € | 279 403,69 € |
| Année 20 | 279 403,69 € | 5 677,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 014 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 401 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 321 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 350 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.