Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 114 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 348,63 € | 24 348,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 784 € / mois | 69 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 120 € | 4 443 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 850 € | 4 216 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 114 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 114 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 127,84 € | 151 055,72 € | 3 972 872,16 € |
| Année 2 | 146 482,84 € | 145 700,72 € | 3 826 389,32 € |
| Année 3 | 152 041,04 € | 140 142,52 € | 3 674 348,28 € |
| Année 4 | 157 810,12 € | 134 373,44 € | 3 516 538,16 € |
| Année 5 | 163 798,14 € | 128 385,42 € | 3 352 740,02 € |
| Année 6 | 170 013,35 € | 122 170,21 € | 3 182 726,67 € |
| Année 7 | 176 464,37 € | 115 719,19 € | 3 006 262,30 € |
| Année 8 | 183 160,19 € | 109 023,37 € | 2 823 102,11 € |
| Année 9 | 190 110,08 € | 102 073,48 € | 2 632 992,03 € |
| Année 10 | 197 323,69 € | 94 859,87 € | 2 435 668,34 € |
| Année 11 | 204 811,01 € | 87 372,55 € | 2 230 857,33 € |
| Année 12 | 212 582,41 € | 79 601,15 € | 2 018 274,92 € |
| Année 13 | 220 648,70 € | 71 534,86 € | 1 797 626,22 € |
| Année 14 | 229 021,07 € | 63 162,49 € | 1 568 605,15 € |
| Année 15 | 237 711,14 € | 54 472,42 € | 1 330 894,01 € |
| Année 16 | 246 730,91 € | 45 452,65 € | 1 084 163,10 € |
| Année 17 | 256 092,96 € | 36 090,60 € | 828 070,14 € |
| Année 18 | 265 810,24 € | 26 373,32 € | 562 259,90 € |
| Année 19 | 275 896,25 € | 16 287,31 € | 286 363,65 € |
| Année 20 | 286 363,65 € | 5 818,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 114 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 368 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.