Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 214 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 940,47 € | 24 940,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 577 € / mois | 71 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 120 € | 4 551 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 350 € | 4 319 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 214 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 214 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 558,16 € | 154 727,48 € | 4 069 441,84 € |
| Année 2 | 150 043,32 € | 149 242,32 € | 3 919 398,52 € |
| Année 3 | 155 736,62 € | 143 549,02 € | 3 763 661,90 € |
| Année 4 | 161 645,93 € | 137 639,71 € | 3 602 015,97 € |
| Année 5 | 167 779,48 € | 131 506,16 € | 3 434 236,49 € |
| Année 6 | 174 145,77 € | 125 139,87 € | 3 260 090,72 € |
| Année 7 | 180 753,61 € | 118 532,03 € | 3 079 337,11 € |
| Année 8 | 187 612,18 € | 111 673,46 € | 2 891 724,93 € |
| Année 9 | 194 731,01 € | 104 554,63 € | 2 696 993,92 € |
| Année 10 | 202 119,96 € | 97 165,68 € | 2 494 873,96 € |
| Année 11 | 209 789,24 € | 89 496,40 € | 2 285 084,72 € |
| Année 12 | 217 749,54 € | 81 536,10 € | 2 067 335,18 € |
| Année 13 | 226 011,91 € | 73 273,73 € | 1 841 323,27 € |
| Année 14 | 234 587,79 € | 64 697,85 € | 1 606 735,48 € |
| Année 15 | 243 489,06 € | 55 796,58 € | 1 363 246,42 € |
| Année 16 | 252 728,10 € | 46 557,54 € | 1 110 518,32 € |
| Année 17 | 262 317,69 € | 36 967,95 € | 848 200,63 € |
| Année 18 | 272 271,16 € | 27 014,48 € | 575 929,47 € |
| Année 19 | 282 602,31 € | 16 683,33 € | 293 327,16 € |
| Année 20 | 293 327,16 € | 5 960,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 214 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.