Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 864 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 140,47 € | 20 140,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 032 € / mois | 57 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 120 € | 4 173 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 600 € | 3 960 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 864 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 864 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 411,98 € | 148 273,66 € | 3 770 588,02 € |
| Année 2 | 97 101,54 € | 144 584,10 € | 3 673 486,48 € |
| Année 3 | 100 936,78 € | 140 748,86 € | 3 572 549,70 € |
| Année 4 | 104 923,55 € | 136 762,09 € | 3 467 626,15 € |
| Année 5 | 109 067,78 € | 132 617,86 € | 3 358 558,37 € |
| Année 6 | 113 375,68 € | 128 309,96 € | 3 245 182,69 € |
| Année 7 | 117 853,73 € | 123 831,91 € | 3 127 328,96 € |
| Année 8 | 122 508,66 € | 119 176,98 € | 3 004 820,30 € |
| Année 9 | 127 347,43 € | 114 338,21 € | 2 877 472,87 € |
| Année 10 | 132 377,35 € | 109 308,29 € | 2 745 095,52 € |
| Année 11 | 137 605,89 € | 104 079,75 € | 2 607 489,63 € |
| Année 12 | 143 041,01 € | 98 644,63 € | 2 464 448,62 € |
| Année 13 | 148 690,76 € | 92 994,88 € | 2 315 757,86 € |
| Année 14 | 154 563,66 € | 87 121,98 € | 2 161 194,20 € |
| Année 15 | 160 668,55 € | 81 017,09 € | 2 000 525,65 € |
| Année 16 | 167 014,55 € | 74 671,09 € | 1 833 511,10 € |
| Année 17 | 173 611,20 € | 68 074,44 € | 1 659 899,90 € |
| Année 18 | 180 468,41 € | 61 217,23 € | 1 479 431,49 € |
| Année 19 | 187 596,45 € | 54 089,19 € | 1 291 835,04 € |
| Année 20 | 195 006,04 € | 46 679,60 € | 1 096 829,00 € |
| Année 21 | 202 708,31 € | 38 977,33 € | 894 120,69 € |
| Année 22 | 210 714,77 € | 30 970,87 € | 683 405,92 € |
| Année 23 | 219 037,45 € | 22 648,19 € | 464 368,47 € |
| Année 24 | 227 688,90 € | 13 996,74 € | 236 679,57 € |
| Année 25 | 236 679,57 € | 5 003,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 864 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 544 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 386 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.