Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 888 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 012,99 € | 19 012,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 615 € / mois | 54 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 040 € | 4 199 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 200 € | 3 985 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 888 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 123,11 € | 162 032,77 € | 3 821 876,89 € |
| Année 2 | 68 954,37 € | 159 201,51 € | 3 752 922,52 € |
| Année 3 | 71 906,85 € | 156 249,03 € | 3 681 015,67 € |
| Année 4 | 74 985,78 € | 153 170,10 € | 3 606 029,89 € |
| Année 5 | 78 196,54 € | 149 959,34 € | 3 527 833,35 € |
| Année 6 | 81 544,72 € | 146 611,16 € | 3 446 288,63 € |
| Année 7 | 85 036,33 € | 143 119,55 € | 3 361 252,30 € |
| Année 8 | 88 677,40 € | 139 478,48 € | 3 272 574,90 € |
| Année 9 | 92 474,40 € | 135 681,48 € | 3 180 100,50 € |
| Année 10 | 96 433,97 € | 131 721,91 € | 3 083 666,53 € |
| Année 11 | 100 563,08 € | 127 592,80 € | 2 983 103,45 € |
| Année 12 | 104 868,98 € | 123 286,90 € | 2 878 234,47 € |
| Année 13 | 109 359,25 € | 118 796,63 € | 2 768 875,22 € |
| Année 14 | 114 041,81 € | 114 114,07 € | 2 654 833,41 € |
| Année 15 | 118 924,84 € | 109 231,04 € | 2 535 908,57 € |
| Année 16 | 124 016,98 € | 104 138,90 € | 2 411 891,59 € |
| Année 17 | 129 327,14 € | 98 828,74 € | 2 282 564,45 € |
| Année 18 | 134 864,65 € | 93 291,23 € | 2 147 699,80 € |
| Année 19 | 140 639,30 € | 87 516,58 € | 2 007 060,50 € |
| Année 20 | 146 661,21 € | 81 494,67 € | 1 860 399,29 € |
| Année 21 | 152 940,95 € | 75 214,93 € | 1 707 458,34 € |
| Année 22 | 159 489,54 € | 68 666,34 € | 1 547 968,80 € |
| Année 23 | 166 318,59 € | 61 837,29 € | 1 381 650,21 € |
| Année 24 | 173 440,01 € | 54 715,87 € | 1 208 210,20 € |
| Année 25 | 180 866,36 € | 47 289,52 € | 1 027 343,84 € |
| Année 26 | 188 610,73 € | 39 545,15 € | 838 733,11 € |
| Année 27 | 196 686,65 € | 31 469,23 € | 642 046,46 € |
| Année 28 | 205 108,38 € | 23 047,50 € | 436 938,08 € |
| Année 29 | 213 890,71 € | 14 265,17 € | 223 047,37 € |
| Année 30 | 223 047,37 € | 5 106,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 888 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 311 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 200 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 656 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.