Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 988 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 502,00 € | 19 502,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 097 € / mois | 55 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 040 € | 4 307 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 700 € | 4 087 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 988 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 823,72 € | 166 200,28 € | 3 920 176,28 € |
| Année 2 | 70 727,80 € | 163 296,20 € | 3 849 448,48 € |
| Année 3 | 73 756,23 € | 160 267,77 € | 3 775 692,25 € |
| Année 4 | 76 914,32 € | 157 109,68 € | 3 698 777,93 € |
| Année 5 | 80 207,65 € | 153 816,35 € | 3 618 570,28 € |
| Année 6 | 83 641,95 € | 150 382,05 € | 3 534 928,33 € |
| Année 7 | 87 223,35 € | 146 800,65 € | 3 447 704,98 € |
| Année 8 | 90 958,07 € | 143 065,93 € | 3 356 746,91 € |
| Année 9 | 94 852,71 € | 139 171,29 € | 3 261 894,20 € |
| Année 10 | 98 914,12 € | 135 109,88 € | 3 162 980,08 € |
| Année 11 | 103 149,43 € | 130 874,57 € | 3 059 830,65 € |
| Année 12 | 107 566,09 € | 126 457,91 € | 2 952 264,56 € |
| Année 13 | 112 171,87 € | 121 852,13 € | 2 840 092,69 € |
| Année 14 | 116 974,82 € | 117 049,18 € | 2 723 117,87 € |
| Année 15 | 121 983,46 € | 112 040,54 € | 2 601 134,41 € |
| Année 16 | 127 206,54 € | 106 817,46 € | 2 473 927,87 € |
| Année 17 | 132 653,28 € | 101 370,72 € | 2 341 274,59 € |
| Année 18 | 138 333,22 € | 95 690,78 € | 2 202 941,37 € |
| Année 19 | 144 256,39 € | 89 767,61 € | 2 058 684,98 € |
| Année 20 | 150 433,13 € | 83 590,87 € | 1 908 251,85 € |
| Année 21 | 156 874,40 € | 77 149,60 € | 1 751 377,45 € |
| Année 22 | 163 591,45 € | 70 432,55 € | 1 587 786,00 € |
| Année 23 | 170 596,10 € | 63 427,90 € | 1 417 189,90 € |
| Année 24 | 177 900,70 € | 56 123,30 € | 1 239 289,20 € |
| Année 25 | 185 518,03 € | 48 505,97 € | 1 053 771,17 € |
| Année 26 | 193 461,56 € | 40 562,44 € | 860 309,61 € |
| Année 27 | 201 745,17 € | 32 278,83 € | 658 564,44 € |
| Année 28 | 210 383,52 € | 23 640,48 € | 448 180,92 € |
| Année 29 | 219 391,73 € | 14 632,27 € | 228 789,19 € |
| Année 30 | 228 789,19 € | 5 238,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 988 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 720 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.