Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 088 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 991,02 € | 19 991,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 579 € / mois | 57 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 040 € | 4 415 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 200 € | 4 190 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 088 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 524,45 € | 170 367,79 € | 4 018 475,55 € |
| Année 2 | 72 501,36 € | 167 390,88 € | 3 945 974,19 € |
| Année 3 | 75 605,71 € | 164 286,53 € | 3 870 368,48 € |
| Année 4 | 78 843,00 € | 161 049,24 € | 3 791 525,48 € |
| Année 5 | 82 218,91 € | 157 673,33 € | 3 709 306,57 € |
| Année 6 | 85 739,35 € | 154 152,89 € | 3 623 567,22 € |
| Année 7 | 89 410,51 € | 150 481,73 € | 3 534 156,71 € |
| Année 8 | 93 238,93 € | 146 653,31 € | 3 440 917,78 € |
| Année 9 | 97 231,23 € | 142 661,01 € | 3 343 686,55 € |
| Année 10 | 101 394,49 € | 138 497,75 € | 3 242 292,06 € |
| Année 11 | 105 736,00 € | 134 156,24 € | 3 136 556,06 € |
| Année 12 | 110 263,38 € | 129 628,86 € | 3 026 292,68 € |
| Année 13 | 114 984,63 € | 124 907,61 € | 2 911 308,05 € |
| Année 14 | 119 908,06 € | 119 984,18 € | 2 791 399,99 € |
| Année 15 | 125 042,28 € | 114 849,96 € | 2 666 357,71 € |
| Année 16 | 130 396,37 € | 109 495,87 € | 2 535 961,34 € |
| Année 17 | 135 979,67 € | 103 912,57 € | 2 399 981,67 € |
| Année 18 | 141 802,02 € | 98 090,22 € | 2 258 179,65 € |
| Année 19 | 147 873,73 € | 92 018,51 € | 2 110 305,92 € |
| Année 20 | 154 205,39 € | 85 686,85 € | 1 956 100,53 € |
| Année 21 | 160 808,14 € | 79 084,10 € | 1 795 292,39 € |
| Année 22 | 167 693,63 € | 72 198,61 € | 1 627 598,76 € |
| Année 23 | 174 873,92 € | 65 018,32 € | 1 452 724,84 € |
| Année 24 | 182 361,67 € | 57 530,57 € | 1 270 363,17 € |
| Année 25 | 190 170,05 € | 49 722,19 € | 1 080 193,12 € |
| Année 26 | 198 312,75 € | 41 579,49 € | 881 880,37 € |
| Année 27 | 206 804,10 € | 33 088,14 € | 675 076,27 € |
| Année 28 | 215 659,04 € | 24 233,20 € | 459 417,23 € |
| Année 29 | 224 893,15 € | 14 999,09 € | 234 524,08 € |
| Année 30 | 234 524,08 € | 5 369,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 088 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 056 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.