Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 088 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 088,61 € | 24 088,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 996 € / mois | 68 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 040 € | 4 415 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 200 € | 4 190 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 088 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 987,13 € | 148 076,19 € | 3 947 012,87 € |
| Année 2 | 146 263,85 € | 142 799,47 € | 3 800 749,02 € |
| Année 3 | 151 738,09 € | 137 325,23 € | 3 649 010,93 € |
| Année 4 | 157 417,21 € | 131 646,11 € | 3 491 593,72 € |
| Année 5 | 163 308,87 € | 125 754,45 € | 3 328 284,85 € |
| Année 6 | 169 421,04 € | 119 642,28 € | 3 158 863,81 € |
| Année 7 | 175 761,99 € | 113 301,33 € | 2 983 101,82 € |
| Année 8 | 182 340,26 € | 106 723,06 € | 2 800 761,56 € |
| Année 9 | 189 164,70 € | 99 898,62 € | 2 611 596,86 € |
| Année 10 | 196 244,60 € | 92 818,72 € | 2 415 352,26 € |
| Année 11 | 203 589,45 € | 85 473,87 € | 2 211 762,81 € |
| Année 12 | 211 209,21 € | 77 854,11 € | 2 000 553,60 € |
| Année 13 | 219 114,17 € | 69 949,15 € | 1 781 439,43 € |
| Année 14 | 227 314,96 € | 61 748,36 € | 1 554 124,47 € |
| Année 15 | 235 822,69 € | 53 240,63 € | 1 318 301,78 € |
| Année 16 | 244 648,85 € | 44 414,47 € | 1 073 652,93 € |
| Année 17 | 253 805,34 € | 35 257,98 € | 819 847,59 € |
| Année 18 | 263 304,53 € | 25 758,79 € | 556 543,06 € |
| Année 19 | 273 159,26 € | 15 904,06 € | 283 383,80 € |
| Année 20 | 283 383,80 € | 5 680,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 088 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 825 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 327 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 200 € (2,5%).