Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 909 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 175,68 € | 28 175,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 381 € / mois | 80 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 312 720 € | 4 221 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 725 € | 4 006 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 909 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 909 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 897,35 € | 138 210,81 € | 3 709 102,65 € |
| Année 2 | 207 254,90 € | 130 853,26 € | 3 501 847,75 € |
| Année 3 | 214 883,27 € | 123 224,89 € | 3 286 964,48 € |
| Année 4 | 222 792,42 € | 115 315,74 € | 3 064 172,06 € |
| Année 5 | 230 992,68 € | 107 115,48 € | 2 833 179,38 € |
| Année 6 | 239 494,75 € | 98 613,41 € | 2 593 684,63 € |
| Année 7 | 248 309,75 € | 89 798,41 € | 2 345 374,88 € |
| Année 8 | 257 449,24 € | 80 658,92 € | 2 087 925,64 € |
| Année 9 | 266 925,09 € | 71 183,07 € | 1 821 000,55 € |
| Année 10 | 276 749,70 € | 61 358,46 € | 1 544 250,85 € |
| Année 11 | 286 935,94 € | 51 172,22 € | 1 257 314,91 € |
| Année 12 | 297 497,12 € | 40 611,04 € | 959 817,79 € |
| Année 13 | 308 447,02 € | 29 661,14 € | 651 370,77 € |
| Année 14 | 319 799,92 € | 18 308,24 € | 331 570,85 € |
| Année 15 | 331 570,85 € | 6 537,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 909 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 312 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 725 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.