Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 009 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 896,47 € | 28 896,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 565 € / mois | 82 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 320 720 € | 4 329 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 225 € | 4 109 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 009 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 009 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 011,11 € | 141 746,53 € | 3 803 988,89 € |
| Année 2 | 212 556,89 € | 134 200,75 € | 3 591 432,00 € |
| Année 3 | 220 380,42 € | 126 377,22 € | 3 371 051,58 € |
| Année 4 | 228 491,89 € | 118 265,75 € | 3 142 559,69 € |
| Année 5 | 236 901,92 € | 109 855,72 € | 2 905 657,77 € |
| Année 6 | 245 621,52 € | 101 136,12 € | 2 660 036,25 € |
| Année 7 | 254 662,02 € | 92 095,62 € | 2 405 374,23 € |
| Année 8 | 264 035,29 € | 82 722,35 € | 2 141 338,94 € |
| Année 9 | 273 753,54 € | 73 004,10 € | 1 867 585,40 € |
| Année 10 | 283 829,52 € | 62 928,12 € | 1 583 755,88 € |
| Année 11 | 294 276,35 € | 52 481,29 € | 1 289 479,53 € |
| Année 12 | 305 107,69 € | 41 649,95 € | 984 371,84 € |
| Année 13 | 316 337,71 € | 30 419,93 € | 668 034,13 € |
| Année 14 | 327 981,05 € | 18 776,59 € | 340 053,08 € |
| Année 15 | 340 053,08 € | 6 704,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 009 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 400 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.