Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 859 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 815,29 € | 27 815,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 289 € / mois | 79 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 720 € | 4 167 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 475 € | 3 955 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 859 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 859 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 340,51 € | 136 442,97 € | 3 661 659,49 € |
| Année 2 | 204 603,96 € | 129 179,52 € | 3 457 055,53 € |
| Année 3 | 212 134,78 € | 121 648,70 € | 3 244 920,75 € |
| Année 4 | 219 942,78 € | 113 840,70 € | 3 024 977,97 € |
| Année 5 | 228 038,11 € | 105 745,37 € | 2 796 939,86 € |
| Année 6 | 236 431,43 € | 97 352,05 € | 2 560 508,43 € |
| Année 7 | 245 133,70 € | 88 649,78 € | 2 315 374,73 € |
| Année 8 | 254 156,27 € | 79 627,21 € | 2 061 218,46 € |
| Année 9 | 263 510,91 € | 70 272,57 € | 1 797 707,55 € |
| Année 10 | 273 209,90 € | 60 573,58 € | 1 524 497,65 € |
| Année 11 | 283 265,83 € | 50 517,65 € | 1 241 231,82 € |
| Année 12 | 293 691,92 € | 40 091,56 € | 947 539,90 € |
| Année 13 | 304 501,77 € | 29 281,71 € | 643 038,13 € |
| Année 14 | 315 709,46 € | 18 074,02 € | 327 328,67 € |
| Année 15 | 327 328,67 € | 6 453,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 859 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 472 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 308 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.