Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 859 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 114,40 € | 20 114,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 953 € / mois | 57 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 720 € | 4 167 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 475 € | 3 955 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 859 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 859 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 291,03 € | 148 081,77 € | 3 765 708,97 € |
| Année 2 | 96 975,80 € | 144 397,00 € | 3 668 733,17 € |
| Année 3 | 100 806,08 € | 140 566,72 € | 3 567 927,09 € |
| Année 4 | 104 787,68 € | 136 585,12 € | 3 463 139,41 € |
| Année 5 | 108 926,52 € | 132 446,28 € | 3 354 212,89 € |
| Année 6 | 113 228,82 € | 128 143,98 € | 3 240 984,07 € |
| Année 7 | 117 701,11 € | 123 671,69 € | 3 123 282,96 € |
| Année 8 | 122 350,00 € | 119 022,80 € | 3 000 932,96 € |
| Année 9 | 127 182,51 € | 114 190,29 € | 2 873 750,45 € |
| Année 10 | 132 205,91 € | 109 166,89 € | 2 741 544,54 € |
| Année 11 | 137 427,70 € | 103 945,10 € | 2 604 116,84 € |
| Année 12 | 142 855,75 € | 98 517,05 € | 2 461 261,09 € |
| Année 13 | 148 498,19 € | 92 874,61 € | 2 312 762,90 € |
| Année 14 | 154 363,48 € | 87 009,32 € | 2 158 399,42 € |
| Année 15 | 160 460,48 € | 80 912,32 € | 1 997 938,94 € |
| Année 16 | 166 798,26 € | 74 574,54 € | 1 831 140,68 € |
| Année 17 | 173 386,39 € | 67 986,41 € | 1 657 754,29 € |
| Année 18 | 180 234,69 € | 61 138,11 € | 1 477 519,60 € |
| Année 19 | 187 353,50 € | 54 019,30 € | 1 290 166,10 € |
| Année 20 | 194 753,50 € | 46 619,30 € | 1 095 412,60 € |
| Année 21 | 202 445,79 € | 38 927,01 € | 892 966,81 € |
| Année 22 | 210 441,85 € | 30 930,95 € | 682 524,96 € |
| Année 23 | 218 753,79 € | 22 619,01 € | 463 771,17 € |
| Année 24 | 227 394,02 € | 13 978,78 € | 236 377,15 € |
| Année 25 | 236 377,15 € | 4 997,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 859 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 385 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.