Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 859 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 839,41 € | 22 839,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 210 € / mois | 65 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 720 € | 4 167 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 475 € | 3 955 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 859 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 859 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 380,14 € | 141 692,78 € | 3 726 619,86 € |
| Année 2 | 137 403,23 € | 136 669,69 € | 3 589 216,63 € |
| Année 3 | 142 616,88 € | 131 456,04 € | 3 446 599,75 € |
| Année 4 | 148 028,41 € | 126 044,51 € | 3 298 571,34 € |
| Année 5 | 153 645,23 € | 120 427,69 € | 3 144 926,11 € |
| Année 6 | 159 475,20 € | 114 597,72 € | 2 985 450,91 € |
| Année 7 | 165 526,37 € | 108 546,55 € | 2 819 924,54 € |
| Année 8 | 171 807,15 € | 102 265,77 € | 2 648 117,39 € |
| Année 9 | 178 326,28 € | 95 746,64 € | 2 469 791,11 € |
| Année 10 | 185 092,76 € | 88 980,16 € | 2 284 698,35 € |
| Année 11 | 192 115,96 € | 81 956,96 € | 2 092 582,39 € |
| Année 12 | 199 405,67 € | 74 667,25 € | 1 893 176,72 € |
| Année 13 | 206 972,00 € | 67 100,92 € | 1 686 204,72 € |
| Année 14 | 214 825,41 € | 59 247,51 € | 1 471 379,31 € |
| Année 15 | 222 976,81 € | 51 096,11 € | 1 248 402,50 € |
| Année 16 | 231 437,52 € | 42 635,40 € | 1 016 964,98 € |
| Année 17 | 240 219,27 € | 33 853,65 € | 776 745,71 € |
| Année 18 | 249 334,22 € | 24 738,70 € | 527 411,49 € |
| Année 19 | 258 795,05 € | 15 277,87 € | 268 616,44 € |
| Année 20 | 268 616,44 € | 5 458,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 859 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 385 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.