Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 809 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 543,49 € | 22 543,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 314 € / mois | 64 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 720 € | 4 113 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 225 € | 3 904 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 809 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 809 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 664,97 € | 139 856,91 € | 3 678 335,03 € |
| Année 2 | 135 622,98 € | 134 898,90 € | 3 542 712,05 € |
| Année 3 | 140 769,11 € | 129 752,77 € | 3 401 942,94 € |
| Année 4 | 146 110,50 € | 124 411,38 € | 3 255 832,44 € |
| Année 5 | 151 654,55 € | 118 867,33 € | 3 104 177,89 € |
| Année 6 | 157 408,99 € | 113 112,89 € | 2 946 768,90 € |
| Année 7 | 163 381,77 € | 107 140,11 € | 2 783 387,13 € |
| Année 8 | 169 581,19 € | 100 940,69 € | 2 613 805,94 € |
| Année 9 | 176 015,82 € | 94 506,06 € | 2 437 790,12 € |
| Année 10 | 182 694,62 € | 87 827,26 € | 2 255 095,50 € |
| Année 11 | 189 626,85 € | 80 895,03 € | 2 065 468,65 € |
| Année 12 | 196 822,10 € | 73 699,78 € | 1 868 646,55 € |
| Année 13 | 204 290,38 € | 66 231,50 € | 1 664 356,17 € |
| Année 14 | 212 042,06 € | 58 479,82 € | 1 452 314,11 € |
| Année 15 | 220 087,84 € | 50 434,04 € | 1 232 226,27 € |
| Année 16 | 228 438,95 € | 42 082,93 € | 1 003 787,32 € |
| Année 17 | 237 106,90 € | 33 414,98 € | 766 680,42 € |
| Année 18 | 246 103,75 € | 24 418,13 € | 520 576,67 € |
| Année 19 | 255 441,99 € | 15 079,89 € | 265 134,68 € |
| Année 20 | 265 134,68 € | 5 387,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 809 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 708 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 410 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 304 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 225 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.