Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 928 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 235,16 € | 28 235,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 561 € / mois | 80 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 314 240 € | 4 242 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 200 € | 4 026 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 928 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 928 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 484,20 € | 137 337,72 € | 3 726 515,80 € |
| Année 2 | 208 816,88 € | 130 005,04 € | 3 517 698,92 € |
| Année 3 | 216 416,41 € | 122 405,51 € | 3 301 282,51 € |
| Année 4 | 224 292,51 € | 114 529,41 € | 3 076 990,00 € |
| Année 5 | 232 455,25 € | 106 366,67 € | 2 844 534,75 € |
| Année 6 | 240 915,09 € | 97 906,83 € | 2 603 619,66 € |
| Année 7 | 249 682,78 € | 89 139,14 € | 2 353 936,88 € |
| Année 8 | 258 769,56 € | 80 052,36 € | 2 095 167,32 € |
| Année 9 | 268 187,05 € | 70 634,87 € | 1 826 980,27 € |
| Année 10 | 277 947,25 € | 60 874,67 € | 1 549 033,02 € |
| Année 11 | 288 062,65 € | 50 759,27 € | 1 260 970,37 € |
| Année 12 | 298 546,22 € | 40 275,70 € | 962 424,15 € |
| Année 13 | 309 411,30 € | 29 410,62 € | 653 012,85 € |
| Année 14 | 320 671,79 € | 18 150,13 € | 332 341,06 € |
| Année 15 | 332 341,06 € | 6 479,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 928 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 392 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 672 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.