Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 928 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 145,81 € | 23 145,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 139 € / mois | 66 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 314 240 € | 4 242 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 200 € | 4 026 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 928 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 928 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 469,08 € | 142 280,64 € | 3 792 530,92 € |
| Année 2 | 140 539,29 € | 137 210,43 € | 3 651 991,63 € |
| Année 3 | 145 799,25 € | 131 950,47 € | 3 506 192,38 € |
| Année 4 | 151 256,09 € | 126 493,63 € | 3 354 936,29 € |
| Année 5 | 156 917,19 € | 120 832,53 € | 3 198 019,10 € |
| Année 6 | 162 790,12 € | 114 959,60 € | 3 035 228,98 € |
| Année 7 | 168 882,89 € | 108 866,83 € | 2 866 346,09 € |
| Année 8 | 175 203,69 € | 102 546,03 € | 2 691 142,40 € |
| Année 9 | 181 761,05 € | 95 988,67 € | 2 509 381,35 € |
| Année 10 | 188 563,82 € | 89 185,90 € | 2 320 817,53 € |
| Année 11 | 195 621,22 € | 82 128,50 € | 2 125 196,31 € |
| Année 12 | 202 942,76 € | 74 806,96 € | 1 922 253,55 € |
| Année 13 | 210 538,31 € | 67 211,41 € | 1 711 715,24 € |
| Année 14 | 218 418,12 € | 59 331,60 € | 1 493 297,12 € |
| Année 15 | 226 592,90 € | 51 156,82 € | 1 266 704,22 € |
| Année 16 | 235 073,63 € | 42 676,09 € | 1 031 630,59 € |
| Année 17 | 243 871,72 € | 33 878,00 € | 787 758,87 € |
| Année 18 | 252 999,14 € | 24 750,58 € | 534 759,73 € |
| Année 19 | 262 468,16 € | 15 281,56 € | 272 291,57 € |
| Année 20 | 272 291,57 € | 5 458,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 928 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 392 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 314 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 200 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 136 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.