Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 928 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 195,07 € | 20 195,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 197 € / mois | 57 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 314 240 € | 4 242 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 200 € | 4 026 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 928 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 928 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 691,50 € | 145 649,34 € | 3 831 308,50 € |
| Année 2 | 100 380,41 € | 141 960,43 € | 3 730 928,09 € |
| Année 3 | 104 210,03 € | 138 130,81 € | 3 626 718,06 € |
| Année 4 | 108 185,80 € | 134 155,04 € | 3 518 532,26 € |
| Année 5 | 112 313,20 € | 130 027,64 € | 3 406 219,06 € |
| Année 6 | 116 598,10 € | 125 742,74 € | 3 289 620,96 € |
| Année 7 | 121 046,48 € | 121 294,36 € | 3 168 574,48 € |
| Année 8 | 125 664,57 € | 116 676,27 € | 3 042 909,91 € |
| Année 9 | 130 458,83 € | 111 882,01 € | 2 912 451,08 € |
| Année 10 | 135 435,99 € | 106 904,85 € | 2 777 015,09 € |
| Année 11 | 140 603,06 € | 101 737,78 € | 2 636 412,03 € |
| Année 12 | 145 967,24 € | 96 373,60 € | 2 490 444,79 € |
| Année 13 | 151 536,09 € | 90 804,75 € | 2 338 908,70 € |
| Année 14 | 157 317,38 € | 85 023,46 € | 2 181 591,32 € |
| Année 15 | 163 319,24 € | 79 021,60 € | 2 018 272,08 € |
| Année 16 | 169 550,08 € | 72 790,76 € | 1 848 722,00 € |
| Année 17 | 176 018,63 € | 66 322,21 € | 1 672 703,37 € |
| Année 18 | 182 733,97 € | 59 606,87 € | 1 489 969,40 € |
| Année 19 | 189 705,50 € | 52 635,34 € | 1 300 263,90 € |
| Année 20 | 196 943,02 € | 45 397,82 € | 1 103 320,88 € |
| Année 21 | 204 456,67 € | 37 884,17 € | 898 864,21 € |
| Année 22 | 212 256,93 € | 30 083,91 € | 686 607,28 € |
| Année 23 | 220 354,79 € | 21 986,05 € | 466 252,49 € |
| Année 24 | 228 761,65 € | 13 579,19 € | 237 490,84 € |
| Année 25 | 237 490,84 € | 4 851,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 928 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 136 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.