Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 828 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 680,94 € | 19 680,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 639 € / mois | 56 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 240 € | 4 134 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 700 € | 3 923 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 828 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 828 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 229,91 € | 141 941,37 € | 3 733 770,09 € |
| Année 2 | 97 824,91 € | 138 346,37 € | 3 635 945,18 € |
| Année 3 | 101 557,04 € | 134 614,24 € | 3 534 388,14 € |
| Année 4 | 105 431,57 € | 130 739,71 € | 3 428 956,57 € |
| Année 5 | 109 453,92 € | 126 717,36 € | 3 319 502,65 € |
| Année 6 | 113 629,73 € | 122 541,55 € | 3 205 872,92 € |
| Année 7 | 117 964,86 € | 118 206,42 € | 3 087 908,06 € |
| Année 8 | 122 465,38 € | 113 705,90 € | 2 965 442,68 € |
| Année 9 | 127 137,59 € | 109 033,69 € | 2 838 305,09 € |
| Année 10 | 131 988,04 € | 104 183,24 € | 2 706 317,05 € |
| Année 11 | 137 023,55 € | 99 147,73 € | 2 569 293,50 € |
| Année 12 | 142 251,19 € | 93 920,09 € | 2 427 042,31 € |
| Année 13 | 147 678,25 € | 88 493,03 € | 2 279 364,06 € |
| Année 14 | 153 312,39 € | 82 858,89 € | 2 126 051,67 € |
| Année 15 | 159 161,43 € | 77 009,85 € | 1 966 890,24 € |
| Année 16 | 165 233,65 € | 70 937,63 € | 1 801 656,59 € |
| Année 17 | 171 537,53 € | 64 633,75 € | 1 630 119,06 € |
| Année 18 | 178 081,92 € | 58 089,36 € | 1 452 037,14 € |
| Année 19 | 184 875,96 € | 51 295,32 € | 1 267 161,18 € |
| Année 20 | 191 929,21 € | 44 242,07 € | 1 075 231,97 € |
| Année 21 | 199 251,56 € | 36 919,72 € | 875 980,41 € |
| Année 22 | 206 853,25 € | 29 318,03 € | 669 127,16 € |
| Année 23 | 214 745,00 € | 21 426,28 € | 454 382,16 € |
| Année 24 | 222 937,80 € | 13 233,48 € | 231 444,36 € |
| Année 25 | 231 444,36 € | 4 728,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 828 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 936 € pour cette enveloppe de financement.