Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 778 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 423,88 € | 19 423,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 860 € / mois | 55 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 302 240 € | 4 080 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 450 € | 3 872 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 778 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 778 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 999,19 € | 140 087,37 € | 3 685 000,81 € |
| Année 2 | 96 547,22 € | 136 539,34 € | 3 588 453,59 € |
| Année 3 | 100 230,62 € | 132 855,94 € | 3 488 222,97 € |
| Année 4 | 104 054,55 € | 129 032,01 € | 3 384 168,42 € |
| Année 5 | 108 024,37 € | 125 062,19 € | 3 276 144,05 € |
| Année 6 | 112 145,65 € | 120 940,91 € | 3 163 998,40 € |
| Année 7 | 116 424,13 € | 116 662,43 € | 3 047 574,27 € |
| Année 8 | 120 865,87 € | 112 220,69 € | 2 926 708,40 € |
| Année 9 | 125 477,04 € | 107 609,52 € | 2 801 231,36 € |
| Année 10 | 130 264,17 € | 102 822,39 € | 2 670 967,19 € |
| Année 11 | 135 233,90 € | 97 852,66 € | 2 535 733,29 € |
| Année 12 | 140 393,26 € | 92 693,30 € | 2 395 340,03 € |
| Année 13 | 145 749,44 € | 87 337,12 € | 2 249 590,59 € |
| Année 14 | 151 309,98 € | 81 776,58 € | 2 098 280,61 € |
| Année 15 | 157 082,65 € | 76 003,91 € | 1 941 197,96 € |
| Année 16 | 163 075,56 € | 70 011,00 € | 1 778 122,40 € |
| Année 17 | 169 297,07 € | 63 789,49 € | 1 608 825,33 € |
| Année 18 | 175 756,00 € | 57 330,56 € | 1 433 069,33 € |
| Année 19 | 182 461,31 € | 50 625,25 € | 1 250 608,02 € |
| Année 20 | 189 422,44 € | 43 664,12 € | 1 061 185,58 € |
| Année 21 | 196 649,18 € | 36 437,38 € | 864 536,40 € |
| Année 22 | 204 151,57 € | 28 934,99 € | 660 384,83 € |
| Année 23 | 211 940,24 € | 21 146,32 € | 448 444,59 € |
| Année 24 | 220 026,03 € | 13 060,53 € | 228 418,56 € |
| Année 25 | 228 418,56 € | 4 666,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 778 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.