Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 678 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 909,75 € | 18 909,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 302 € / mois | 54 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 240 € | 3 972 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 950 € | 3 769 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 678 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 678 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 537,59 € | 136 379,41 € | 3 587 462,41 € |
| Année 2 | 93 991,71 € | 132 925,29 € | 3 493 470,70 € |
| Année 3 | 97 577,62 € | 129 339,38 € | 3 395 893,08 € |
| Année 4 | 101 300,33 € | 125 616,67 € | 3 294 592,75 € |
| Année 5 | 105 165,09 € | 121 751,91 € | 3 189 427,66 € |
| Année 6 | 109 177,27 € | 117 739,73 € | 3 080 250,39 € |
| Année 7 | 113 342,53 € | 113 574,47 € | 2 966 907,86 € |
| Année 8 | 117 666,68 € | 109 250,32 € | 2 849 241,18 € |
| Année 9 | 122 155,81 € | 104 761,19 € | 2 727 085,37 € |
| Année 10 | 126 816,21 € | 100 100,79 € | 2 600 269,16 € |
| Année 11 | 131 654,40 € | 95 262,60 € | 2 468 614,76 € |
| Année 12 | 136 677,19 € | 90 239,81 € | 2 331 937,57 € |
| Année 13 | 141 891,63 € | 85 025,37 € | 2 190 045,94 € |
| Année 14 | 147 304,97 € | 79 612,03 € | 2 042 740,97 € |
| Année 15 | 152 924,84 € | 73 992,16 € | 1 889 816,13 € |
| Année 16 | 158 759,11 € | 68 157,89 € | 1 731 057,02 € |
| Année 17 | 164 815,99 € | 62 101,01 € | 1 566 241,03 € |
| Année 18 | 171 103,92 € | 55 813,08 € | 1 395 137,11 € |
| Année 19 | 177 631,79 € | 49 285,21 € | 1 217 505,32 € |
| Année 20 | 184 408,65 € | 42 508,35 € | 1 033 096,67 € |
| Année 21 | 191 444,06 € | 35 472,94 € | 841 652,61 € |
| Année 22 | 198 747,91 € | 28 169,09 € | 642 904,70 € |
| Année 23 | 206 330,41 € | 20 586,59 € | 436 574,29 € |
| Année 24 | 214 202,17 € | 12 714,83 € | 222 372,12 € |
| Année 25 | 222 372,12 € | 4 542,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 678 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 028 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.