Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 778 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 475,07 € | 18 475,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 985 € / mois | 52 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 302 240 € | 4 080 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 450 € | 3 872 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 778 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 778 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 252,33 € | 157 448,51 € | 3 713 747,67 € |
| Année 2 | 67 003,47 € | 154 697,37 € | 3 646 744,20 € |
| Année 3 | 69 872,47 € | 151 828,37 € | 3 576 871,73 € |
| Année 4 | 72 864,23 € | 148 836,61 € | 3 504 007,50 € |
| Année 5 | 75 984,15 € | 145 716,69 € | 3 428 023,35 € |
| Année 6 | 79 237,63 € | 142 463,21 € | 3 348 785,72 € |
| Année 7 | 82 630,43 € | 139 070,41 € | 3 266 155,29 € |
| Année 8 | 86 168,51 € | 135 532,33 € | 3 179 986,78 € |
| Année 9 | 89 858,06 € | 131 842,78 € | 3 090 128,72 € |
| Année 10 | 93 705,61 € | 127 995,23 € | 2 996 423,11 € |
| Année 11 | 97 717,89 € | 123 982,95 € | 2 898 705,22 € |
| Année 12 | 101 901,98 € | 119 798,86 € | 2 796 803,24 € |
| Année 13 | 106 265,22 € | 115 435,62 € | 2 690 538,02 € |
| Année 14 | 110 815,30 € | 110 885,54 € | 2 579 722,72 € |
| Année 15 | 115 560,17 € | 106 140,67 € | 2 464 162,55 € |
| Année 16 | 120 508,24 € | 101 192,60 € | 2 343 654,31 € |
| Année 17 | 125 668,16 € | 96 032,68 € | 2 217 986,15 € |
| Année 18 | 131 049,02 € | 90 651,82 € | 2 086 937,13 € |
| Année 19 | 136 660,26 € | 85 040,58 € | 1 950 276,87 € |
| Année 20 | 142 511,80 € | 79 189,04 € | 1 807 765,07 € |
| Année 21 | 148 613,87 € | 73 086,97 € | 1 659 151,20 € |
| Année 22 | 154 977,23 € | 66 723,61 € | 1 504 173,97 € |
| Année 23 | 161 613,05 € | 60 087,79 € | 1 342 560,92 € |
| Année 24 | 168 533,00 € | 53 167,84 € | 1 174 027,92 € |
| Année 25 | 175 749,21 € | 45 951,63 € | 998 278,71 € |
| Année 26 | 183 274,47 € | 38 426,37 € | 815 004,24 € |
| Année 27 | 191 121,90 € | 30 578,94 € | 623 882,34 € |
| Année 28 | 199 305,37 € | 22 395,47 € | 424 576,97 € |
| Année 29 | 207 839,23 € | 13 861,61 € | 216 737,74 € |
| Année 30 | 216 737,74 € | 4 962,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 778 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 377 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 302 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 450 € (2,5%).