Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 728 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 230,56 € | 18 230,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 244 € / mois | 52 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 298 240 € | 4 026 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 200 € | 3 821 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 728 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 728 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 401,96 € | 155 364,76 € | 3 664 598,04 € |
| Année 2 | 66 116,71 € | 152 650,01 € | 3 598 481,33 € |
| Année 3 | 68 947,71 € | 149 819,01 € | 3 529 533,62 € |
| Année 4 | 71 899,90 € | 146 866,82 € | 3 457 633,72 € |
| Année 5 | 74 978,52 € | 143 788,20 € | 3 382 655,20 € |
| Année 6 | 78 188,95 € | 140 577,77 € | 3 304 466,25 € |
| Année 7 | 81 536,85 € | 137 229,87 € | 3 222 929,40 € |
| Année 8 | 85 028,09 € | 133 738,63 € | 3 137 901,31 € |
| Année 9 | 88 668,82 € | 130 097,90 € | 3 049 232,49 € |
| Année 10 | 92 465,44 € | 126 301,28 € | 2 956 767,05 € |
| Année 11 | 96 424,64 € | 122 342,08 € | 2 860 342,41 € |
| Année 12 | 100 553,34 € | 118 213,38 € | 2 759 789,07 € |
| Année 13 | 104 858,84 € | 113 907,88 € | 2 654 930,23 € |
| Année 14 | 109 348,67 € | 109 418,05 € | 2 545 581,56 € |
| Année 15 | 114 030,78 € | 104 735,94 € | 2 431 550,78 € |
| Année 16 | 118 913,34 € | 99 853,38 € | 2 312 637,44 € |
| Année 17 | 124 004,97 € | 94 761,75 € | 2 188 632,47 € |
| Année 18 | 129 314,63 € | 89 452,09 € | 2 059 317,84 € |
| Année 19 | 134 851,60 € | 83 915,12 € | 1 924 466,24 € |
| Année 20 | 140 625,69 € | 78 141,03 € | 1 783 840,55 € |
| Année 21 | 146 646,99 € | 72 119,73 € | 1 637 193,56 € |
| Année 22 | 152 926,14 € | 65 840,58 € | 1 484 267,42 € |
| Année 23 | 159 474,11 € | 59 292,61 € | 1 324 793,31 € |
| Année 24 | 166 302,49 € | 52 464,23 € | 1 158 490,82 € |
| Année 25 | 173 423,22 € | 45 343,50 € | 985 067,60 € |
| Année 26 | 180 848,87 € | 37 917,85 € | 804 218,73 € |
| Année 27 | 188 592,45 € | 30 174,27 € | 615 626,28 € |
| Année 28 | 196 667,62 € | 22 099,10 € | 418 958,66 € |
| Année 29 | 205 088,53 € | 13 678,19 € | 213 870,13 € |
| Année 30 | 213 870,13 € | 4 896,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 728 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 298 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 200 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.